【存款基准利率】现在银行存款利率是多少?

发布时间:2019-12-26 17:55:21 编辑:admin 来源:股票问答
现在银行存款利率是多少?

截止到2019年12月8日,中国人民银行活期存款的基准利率是0.35%三个月定期存款利率为1.1%六个月定期存款利率为1.3%一年定期存款利率为1.5%两年定期存款利率为2.1%三年定期存款利率为2.75%五年定期存款利率为2.75%各银行可在此基础上,按照各自的情况进行调整。

以中国农业银行为例,2019年中国农业银行定期存款利率如下:三个月利率为:1.43%;六个月利率为:1.69%;一年期利率为:1.95%;二年期利率为2.73%;三年期利率为:3.30%;五年期利率为:3.58%。(截止到2019年12月8日)

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我国的银行存款利率现状

2019年10月份,银行定期存款利率继续大幅下跌,且跌幅超过前几个月。2019年以来,银行体系流动性较为充裕,市场利率不断走低,使得定期存款利率持续下跌。

数据显示,3个月期定期存款平均利率是1.441%,6个月期平均利率是1.695%,1年期平均利率是1.986%,2年期平均利率是2.610%,3年期平均利率是3.266%,5年期平均利率是3.224%,环比分别下跌了0.3个、0.8个、1.6个、3.2个、6.9个、5.1个基点。

在各类银行中,10月份农商行各期限存款利率均排名首位,城商行排名第二,大型国有银行排名第三,股份制银行则继续垫底,国有银行部分期限存款利率和城商行差别不大,2年期存款利率均值甚至要高于城商行。

参考资料来源:中国人民银行-关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率

参考资料来源:中国经济网-定期存款利率创新低

参考资料来源:百度百科-利息利率


存款利率和贷款利率存在什么关系啊?

一、银行存款利率与贷款利率间的关系

1、银行存款利率与贷款利率根据国家宏观调控而变化的,当国家发行的货币出现贬值时,国家就会提高存款和贷款利率,提升货币价值;

2、当国家提高存款利率时,银行贷款利率也会上调,同样,当存款利率下降时,银行放出贷款数量也会增加。

二、银行都是固定系数的,每次变化的是基数,基数由央行定。所以央行提高基准利率,所有的存款、贷款都提高了利率。目前商业银行的做法跟随央行的,央行有个指导利率,就是基准利率。

三、比如央行基准利率是5%。然后这个利率乘折减系数是存款的指导利率,比如5%*0.7=3.5%乘扩大系数后是贷款基准利率,比如5%*1.3=6.5%各个银行的各种业务在这两个的指导利率基础上,再乘系数,比如房贷用6.5%,但二套房要提高10%,就再乘1.1,同样的农业贷款和商业贷款的利率也不同,学生的助学贷款利率很低。

四、而不同银行各自有不同调整系数,各种业务也是不同系数,这些系数都不变,所以基准利率提高后,原来利息高的,还是高,原来利息低的,还是低。你说的12%是另外的情况,就是市场利息。

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法律规定

《中国人民银行法》第二十二条规定:“中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具:

(1)要求银行业金融机构按规定的比例交存存款准备金;

(2)确定中央银行的基准利率;

(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

(4)向商业银行提供贷款;

(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;

(6)国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策,运用前款所列货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序。”

参考资料 百度百科 存贷款基准利率


银行存款利率是多少

截止到2019年12月,目前活期存款的基准利率是0.35%三个月定期存款利率为1.1%六个月定期存款利率为1.3%一年定期存款利率为1.5%两年定期存款利率为2.1%三年定期存款利率为2.75%五年定期存款利率为2.75%各银行可在此基础上,按照各自的情况进行调整。

以中国农业银行为例,2019年中国农业银行定期存款利率如下:三个月利率为:1.43%;六个月利率为:1.69%;一年期利率为:1.95%;二年期利率为2.73%;三年期利率为:3.30%;五年期利率为:3.58%。(截止到2019年12月8日)

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影响利率的因素

1、利润率水平

社会主义市场经济中,利息仍作为平均利润的一部分,因而利息率也是由平均利润率决定的,即利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低。根据中国经济发展现状与改革实践,这种制约作用可以概括为:利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。

2、资金供求状况

在平均利润率既定时,利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。

3、物价变动幅度

由于价格具有刚性,变动的趋势一般是上涨,因而怎样使自己持有的货币不贬值,或遭受贬值后如何取得补偿,是人们普遍关心的问题。

这种关心使得从事经营货币资金的银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度,否则难以吸收存款;同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度,否则难以获得投资收益。

参考资料来源:中国人民银行-关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率

参考资料来源:百度百科-利率


银行存款利息现在是多少

自2015年10月24日央行降息以来,存款利率保持相对稳定,截止到2019年12月目前一年期存款基准利率为1.5%,各大银行在此基础之上可以根据自身情况去调整。下面具体说明一下:

1、中农工建四大国有银行的官网的存款利率数据,四大行的活期利率均为0.3%,三个月期利率为1.35%,六个月期利率为1.55%,一年期利率为1.75%,两年期利率为2.25%,三年期利率为2.75%,五年期利率也是2.75%。

2、银行官网的存款利率与实际的存款利率有差别,各地分行有权在银行官方存款利率的基础上再去调整,一般会在上述存款利率的基础上去上调。所以即使是同一家银行,在各个地方的存款利率也会不一样,有的利率差别会比较大。

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存款可按多种方式分类,如按产生方式可分为原始存款和派生存款,按期限可分为活期存款和定期存款,按存款者的不同(以中国为例),则可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款,是居民个人存入银行的货币。

1.单位存款:

①企业存款。这是国营企业、供销合作社和集体工业企业,由于销货收入同各项支出的时间不一致而产生的暂时闲置货币资金,还包括企业已经提取而未使用的各项专用基金,其中最重要的是固定资产折旧基金,还包括利润留成。

企业存款的变化,取决于企业的生产商品购销规模和经营管理状况生产或商品流转扩大,企业存款就会增加,反之则下降;经营管理改善,资金周转加快,企业存款就会减少,反之则增加。企业存款中绝大部分是活期存款,只有少部分是定期存款。

②财政存款。银行代理国家金库,一切财政收支必须通过银行办理(见国家金库制度)。财政收入同支出在时间上往往是不一致的,在先收后支的情况下,暂时未用的资金就形成财政存款。

③基本建设存款用于基本建设而尚未支出的资金形成的存款。

④机关、团体、部队存款。是上述单位从财政集中领来尚未使用的经费形成的存款。

⑤农村存款。集体农业、乡镇企业和农村信用合作社在银行的存款,其中农村信用社存款占90%以上。

世界上新的存款种类正不断出现,如可转让大额定期存单、可转让支付命令帐户、电话转帐服务和自动转帐服务、货币市场存款户等,其中可转让大额定期存单在中国也有了一定的发展。

2.定期存款:指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款,期限可以从3个月到5年,10年以上不等。一般来说,存款期限越长,利率越高.传统的定期存款除了有存单形式外,也有存折形式,后者又称为存折定期存款。

但其以90天为基本计息天数,90天以下不计息。与活期存款相比,定期存款具有较强的的稳定性,且营业成本较低,商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低,因此定期存款的资金利用率往往高于活期存款。

定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。

3.活期存款:指无需任何事先通知,存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户,保付支票,本票,旅行支和信用证等。活期存款占一国货币供应的最大部分,也是商业银行的重要资金来源。

鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能,同时还具有较强的派生能力,因此,商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点。

但由于该类存款存取频繁,手续复杂,所费成本较高,因此西方国家商业银行一般都不支付利息,有时甚至还要收取一定的手续费。

4.通知存款:通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取的存款数额,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取的存款数额。

人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元,外币最低起存金额为1000美元等值外币(各银行起存金额可向当地银行咨询)。

通知存款的币种可以为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元(各省具体开办的业务和币种请向当地银行咨询)。人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率,具体以各银行规定为准。

5.申请办法:持本人身份证到银行网点,开立可与通知存款连接的账户并存入一定金额(一般应多于5万)即可。选择通知存款既可以获得高于活期存款的利息,又可以在短期内取回资金,比较适合于短期内有较大金额的闲置资金,但又有不定期资金需求的人群。

参考资料:

百度百科-定期存款利率


2019银行利率是多少?

哪个银行的存款利率高一些

一般来讲,中小型银行的存款利率会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点,吸收对公、对私的储蓄能力更强,成本更低;而中小型银行,特别是城商行在对公、对私的吸储能力与大行相比都有明显的劣势,因此只能通过更高的利率吸引资金。

目前,大型银行基本执行基准利率(一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%),而中小型银行基本均有所上浮,一般情况下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右,大额存单收益率在4%左右。

度小满理财APP(原百度理财)平台上就有一些包括中小型银行的活期、定期银行存款产品可供用户根据自己的流动性偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付;如定期银行理财产品“振兴智慧存”,年化收益率在4.8%左右,属于银行存款产品,50万以内100%赔付,适合稳健型及以上投资者。

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【存款基准利率】现在银行存款利率是多少?


现在各银行贷款利率是多少

截止到2019年12月,中国人民银行规定,一年以内(含一年)短期贷款基准利率为4.35%中长期贷款一至五年(含五年)利率为4.75%五年以上利率为4.9%个人公积金住房贷款五年以下(含五年)为2.75%,五年以上为3.25%。

我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率,实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动,不同银行、不同地区的贷款利率都会有所不同

【存款基准利率】现在银行存款利率是多少?

扩展资料

截止到2019年12月,目前活期存款的基准利率是0.35%,三个月定期存款利率为1.1%,六个月定期存款利率为1.3%,一年定期存款利率为1.5%,两年定期存款利率为2.1%,三年定期存款利率为2.75%,五年定期存款利率为2.75%,各银行可在此基础上,按照各自的情况进行调整。

以中国农业银行为例,2019年中国农业银行定期存款利率如下:三个月利率为:1.43%;六个月利率为:1.69%;一年期利率为:1.95%;二年期利率为2.73%;三年期利率为:3.30%;五年期利率为:3.58%。(截止到2019年12月8日)

参考资料来源:中国人民银行-关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率

参考资料来源:百度百科-利率

参考资料来源:百度百科-贷款利率


各个银行存款利息是多少?

2015年底,央行即对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,各家商业银行开始上浮存款利率来吸引资金。 根据央行规定,三个月、半年期存款基准利率为1.1%、1.3%,而一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。目前,大型银行基本执行基准利率,而中小型银行基本均有所上浮,一般情况下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右,大额存单收益率在4%左右。

一般来讲,中小型银行的存款利率会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点,吸收对公、对私的储蓄能力更强,成本更低,而中小型银行,特别是城商行只能通过更高的利率去吸引资金。

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如何查询中国人民银行公布的历史七天通知存款利率

可以通过中国人们银行官方网站查询,七天通知存款利率计算如下:

7天通知存款利率,实际上是7天期限的定期(定期内不能支取)的存款方式,利率1.49%为年利率,一年以52次计算(一年52周),即转存51次,100万的利息为:100100*(1+1.49%*7/365)^52=101.4968万,一年的回报率也就是1.49%

通知存款是指在不预先约定存款日期、提款时提前通知银行、约定提款日期和金额的情况下可以提取的存款。通知存款的初始存款金额为5万元,可以达到或超过。

目前,通知存款还支持外币,如美元、香港元、日元等,但应咨询具体银行。基本上,最完整的业务应该是中国银行。

【存款基准利率】现在银行存款利率是多少?

扩展资料:

如果只关心利息的多少,可以进行简单的计算进行比较,以10万元本金,两年的时间进行计算,如下:

三个月到期自动转存:三个月利率 1.71%*3/12=1.71%/4=0.4275%。两年有8个3个月,本金和利息总额是100000*(1+0.4275%)^8(8次方)= 103471.61元。

六个月同理计算:本金和利息总额是100000*(1+1.98%*6/12)^4 = 104019.20元。

一年:本金和利息总额是100000*(1+2.25%)^2 = 104550.63元。

二年:本金和利息总额是100000*(1+2.79%*2)= 105580元。

因此,从利息上看2年最多,但两年中本金不能动,三个月利息最少,你可以每三个月动一次本金,具体如何自己决定就可以。

参考资料来源:百度百科—存款利息


2015年基准利率是多少?

自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

2015年银行贷款利率是:

一年(含1年)以内的贷款利率为 5.60%,一至五年(含五年)贷款利率为6.00%,五年以上贷款利率为6.15%。

如果个人申请公积金贷款,公积金贷款的利率则为:五年以上的住房公积金贷款利率4.25%,五年及以下的住房公积金贷款利率为年利率3.75%。

【存款基准利率】现在银行存款利率是多少?

拓展资料:

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。

其中,以同业拆借利率为基准利率的国家有英国的伦敦同业拆放利率(Libor)、美国的美国联邦基准利率(FFR)、日本的东京同业拆借利率(Tibor)、欧盟的欧元银行同业拆借利率(Euribor)等;以回购利率为基准利率的国家有德国(1W和2W回购利率)、法国(1W回购利率)、西班牙(10D回购利率)。

参考资料:人民网-央行降息并定向降准 1年期存款基准利率下调至2%

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