【定期人寿保险】

发布时间:2019-12-26 18:09:41 编辑:admin 来源:股票问答


人寿保险是定期的好还是保终身的好?

买保险的技巧,怎么看懂保险合同?

前段时间追剧,热门的《少年派》,有意思的是,少年派里的男女老少似乎都对保险情有独钟,不少地方都提到了保险,让梧桐君甚感欣慰!看来梧桐君不用再做保险的普及工作了!

【定期人寿保险】

有了保险意识,还需要匹配相应的投保技能,这样才能买到符合自己需求的好产品。相信大家在了解保险时,都逃不过一项——看合同条款!可是如意外保险这样保障责任简单的产品保险合同尚且有十来页,更别说保障责任复杂的重疾保险合同有几十页,不少人表示:看不懂,不想看!

非常能理解大家的感受,毕竟保险合同确实是种类复杂,条款又晦涩难懂,真是难为大家了。

但是各位,这可是白花花的银子啊~那今天梧桐君就来带大家学习一下,如何快速看懂一份保险合同。

本文主要内容:

1. 合同的基本构成;

2. 看合同的技巧;

3. 实践:通过条款了解一款产品。

1.合同的基本构成:

【定期人寿保险】

● 其中,第一部分为保险产品的核心部分,相当于一个小型目录,需要着重浏览,投保前在投保须知中也可以查看到。

● 第二部分就是重中之重了,买保险一定要知道保什么和不保什么。

● 第三部分是保险合同的法定条款,适用于全部健康险合同,看完后可举一反三。

● 第四部分主要是提醒的作用,提醒我们投保前要如实告知,保险合同的争议处理以及个人信息发生变化,一定要第一时间告知保险公司,避免造成不必要的损失。

● 退保这部分也很有必要了解一下,保险不同于一般的商品可以随时退换,现金价值决定了你交了5万的保单最后可能只会退2千……都不到,所以——退保需谨慎。

1. 看合同的技巧

这么多的条款内容,真的要从头翻到尾吗?

看保险合同也是有技巧的,真的没必要把成千上万字的条款逐一研究过去,没多大的意义。

那我们应该从哪里看起呢?

● 大家可以先从合同中的各种时间规定和保险公司不提供的利益清单开始,注意各种时间的有效期限,如犹豫期,等待期等,不要错过最佳时间。

● 此外要看清楚哪些情况下保险公司会赔,哪些情况下保险公司不赔,避免不必要的扯皮和精力时间的浪费,必要的情况下拿起法律武器维护自己的合法权益。

● 除此之外还要格外关注的就是法定条款和基本条款了,相信看完后能解决你的大多数问题。

1. 通过条款了解一款产品

下面梧桐君就拿自己平时看保险合同条款的方法为例,让大家更清晰的了解看保险合同的步骤:

以下使用完美人生守护重大疾病保险条款举例:

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通过目录我们大概可以看出合同的基本结构;

标红的地方就是合同中需要了解的地方,标绿的地方则是与理赔相关几个需要特别注意的地方。

01. 需要着重了解的几个关键的时间点,如等待期、犹豫期、宽限期等。

1. 等待期一般为30天、90天、180天,在等待期内出险,受益人不会获得赔偿;等待期关系到保险理赔,所以需要了解清楚。重疾险的等待期一般为90天或180天,完美人生守护重疾保险的等待期为90天,比较短,更有利于消费者。

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1. 犹豫期一般为10天、15天、20天,犹豫期相当于“后悔药”,在这段时期内如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。

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1. 宽限期一般为60天,宽限期相当于“缓冲剂”,在这期间内缴付逾期保险费,并不计收利息,保障仍然有效。

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02.保障责任

在重疾险条款当中,需着重了解疾病种类有多少;重疾赔付几次;轻症赔付几次,赔付比例;是否含有重疾/轻症豁免等相关信息。

【定期人寿保险】

完美人生重大疾病保险的保障责任包含:

1. 重疾保障:106种重疾,5次赔付,每次赔付100%保额

2. 轻症保障:55种轻症,3次赔付,单次赔付45%保额

3. 少儿特定重疾保障:10种少儿特定重疾,1次赔付,额外赔付100%保额

4. 被保人轻症/重疾保费豁免

5. 投保人轻症/重疾/全残/身故保费豁免

在看保障责任时,可以清晰地了解到产品是否满足自己的保障需求。

例如:轻症保障,本产品轻症保障,一般保险产品轻症赔付比例在20%-30%之间,完美人生守护45%比例可以说是非常高的轻症赔付比例了,是一个比较大的亮点。

其次,所保障的轻症疾病种类,是否包含了高发轻症:极早期恶性肿瘤、轻度脑中风,不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术,微创冠状动脉搭桥,脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤,慢性肾功能衰竭,单侧肾脏切除,较小面积三度烧伤,视力严重受损,主动脉瘤手术等等。

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03.免赔责任

免赔责任也就是哪些情况是不保的,主要是一些违法乱纪、吸毒、感染艾滋等极端情况。可以了解一下。

【定期人寿保险】

主要了解了这三处,基本就算是读懂了保险合同。其他的关于受益人、保险理赔,信息变更、释义等,只是稍作了解就好。


什么是定期人寿保险

1、定期人寿保险,即定期寿险。定期寿险,是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金,若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

2、定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

3、定期寿险具有"低保费、高保障"的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

4、目前我国市场上的保险产品主要分为储蓄型和保障型,储蓄型保险兼具储蓄和保障功能,具有增值收益的特点。

【定期人寿保险】

扩展资料:

定期寿险的购买误区

误区一、定期寿险不如终身寿险

与终身寿险不同,相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,定期寿险是一个不错的选择。

误区二、买了定期寿险可以不用买其他保险

定期寿险保障全面,且保费便宜,具有意外身故,以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障,特别是针对家里的顶梁柱,一份重大疾病保险是非常重要的,保障具有针对性,且保障额度高。

误区三、条款不清就投保

购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。

参考资料来源:百度百科-定期寿险


定期寿险和终身寿险有什么区别?

亲情是纽带,为家人多考虑一步,是非常自然而然的事。寿险是非常特别的一种保险,受益人不是被保人而是家人,保险金是对家人的保障。因此,寿险也得名“爱与责任的保险”。

相比于终身寿险,定期寿险的保费便宜很多,一般是终身寿险的15%-30%,省下的钱完全可以用于投资、教育等等。可以说定期寿险是用极低的成本,使得被保人在家庭责任最重大的阶段,获得对毁灭性打击的防控。

哪些人群适合买定期寿险呢?

【定期人寿保险】

其中最值得一说的就是家庭顶梁柱。因为家庭责任重大,如果不幸身故,保险金可以用于还房贷车贷、孩子的教育、老人的养老等支出,留爱不留债,也不至于颠覆家人的生活质量。

买保险毕竟不是小事情,尤其是这种意义重大的险种。怎么样选择适合自己的定期寿险产品呢?今天梧桐树保险网就带来几款市面上热销的定寿产品测评,看看有没有适合你的吧!

【定期人寿保险】

三款产品分别是祯爱优选2019、华贵大麦定寿和瑞泰瑞和升级版,在同类产品中的性价比都非常高,可以说是定期寿险保费底线了。而且在同等条件下,这三款产品的保费相差不多,最多几十元,所以大家根据产品形态,选择适合自己实际情况和需求的产品就可以了。

①投保年龄:华贵大麦定寿的年龄区间最大,60岁也可以投保。

②职业限制:祯爱优选2019最严格,瑞泰瑞和(升级版)对职业没有限制,最宽松,可以通过查看职业分类表来选择。

③保障期间:祯爱优选2019最长保至99周岁,按照中国人的平均寿命,其实也可以说这是一款终身寿险了,且保费更低更划算。

④等待期:等待期指的是被保人出险,但保险公司不予赔付的时间,所以越短越好。大多数寿险产品的等待期都是180天,祯爱优选2019和大麦定寿只需90天,更早开始保障。

⑤是否吸烟:吸烟是最常见的损害身体机能的行为,对寿命长短有一定的影响。有的寿险产品会对吸烟进行问询,标准体的保费会比吸烟体更便宜。

表格中的祯爱优选是标准版,其实还有其他版本:

【定期人寿保险】

从上表可以看出,非吸烟体优选版的费率最低,同时健康告知也更严格。大家可以根据自己吸烟的实际情况选择版本购买,如果想具体了解版本分别的可以加梧桐树保险网微信群(18120565121),有专业的保险规划师为您讲解。

⑥免体检最高保额:华贵大麦定寿和瑞泰瑞和(升级版)都可以买到300万,祯爱优选最高可投200万。大家可以根据自己的家庭情况,计算需要的保额。

⑦免责条款:免责是保险公司不予赔付的情况,因此越少越好。一般市面上的寿险产品,会基于法定3项免责:

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2.被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3.被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

再附加酒驾、无人驾驶、战争等条款,有的产品会有7条免责甚至更多。上面的三款定寿免责都只有3条,理赔门槛更低。

⑧特殊权益:一般定期寿险保障意外身故或全残保障责任比较简单。不过祯爱优选2019还含有一些特殊保障,看看是不是对你的胃口呢?

转换权:第5个保单周年日之后且被保险人年满60周岁前,可以免健康告知,申请转换为保额较低的年金保险或者终身寿险。也就是说符合条件,就可以直接转换成终身寿险,保费更低但保障更长久。

保证增额权:被保险人发生任一人生重大事件,可免健告申请增加基本保险金额。人生重大事件包括:高校毕业、结婚、生子、购置房产。加保更加灵活也更人性化。

怎么选择呢?

三款定寿都是寿险市场最低价,大家可以更关注保障条款和投保门槛:

1. 女性买定期寿险,追求性价比,买瑞泰瑞和,保费最便宜;

2. 高危职业,选择瑞泰瑞和错不了;

3. 身体状况不理想,推荐大麦定期寿险。支持核保,还有限时核保放宽政策;

4. 未雨绸缪,对未来有加保计划的,可以选择祯爱优选2019,。 写在最后

当代年轻人家庭中,大多数都是双经济支柱,男性女性都赚钱,都承担了很大的家庭责任。寿险是家庭经济支柱必备的险种,不是为自己,是为了家人。上面测评的三款定寿产品,都是全网热销的高性价比好口碑产品,在梧桐树保险网都可以找到!

如果还想了解其他寿险产品或其他险种,可以加梧桐树保险网的微信群(18120565121),在这里有终身免费的保险咨询和投保教程,手把手教你买到性价比最高的保险,配置家庭保单,完善人生的风险屏障!


定期寿险是什么意思

随着社会经济的发展、科技的进步和人们风险意识的提高,保险作为一种经济保障制度,越来越受到人们的重视。尤其成家以后,作为家庭的经济来源,一旦发生疾病或者意外,整个家庭将陷入困境之中。寿险专注于保障,保险责任简单,可以说是家庭支柱的首选保障。

梧桐君希望通过今天的文章,能够解答关于寿险的疑问,为大家在购买定期寿险的时候提供一些参考和帮助,主要内容如下:

1. 什么是寿险,为什么要购买寿险?

2. 寿险的分类,定期和终身的区别

3. 如何挑选定期寿险?

4. 几款定期寿险的对比分析

5. 什么是寿险,为什么要购买寿险?

寿险是一款以人的生命为保险标的,一般以被保险人死亡为保险事故的一种人身保险。

与医疗险和重疾险不同这类主要保障对象为被保险人不同,寿险是一份“自己用不着的保险 ”。可以说,寿险是被保险人对家庭责任和爱的延续,一旦发生疾病或者意外,寿险的理赔金可以用于抚养孩子、赡养老人,为家人提供一定程度上的经济支持,甚至还会有剩余的部分保险金能够当做一笔资金用于急用。

1. 寿险的分类,定期和终身的区别

寿险简单可以分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险:保障一段时期,比如20年、30年或者至到60岁、70岁等,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。

定期寿险只保障一段时期,也就意味着如果到了保障期限被保险人还健在,保险合同会终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

终身寿险:是指按照保险合同约定,以死亡为给付保险金条件,且保险期间为终身的人寿保险。

终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后,不论被保险人在什么时间身故,保险公司都要按照合同约定给付保险金。终身寿险保障终身,而人固有一死,也就意味着无论如何终身寿险最后都会获得赔付。

我们可以从一张表清晰地看到两者的区别:

【定期人寿保险】

梧桐君在之前的文章中不止一次建议家庭经济支柱一定要配置寿险。定期寿险是纯保障型的产品,保障目的明确,较小的保费支出就能获得较大的保额,是最能满足普通家庭风险需求的保险产品。

1.如何挑选定期寿险

上文我们已经了解寿险的种类及适合人群,现在我们来看下,如何挑选定期寿险。

在梧桐君看来,购买定期寿险时可以从以下几点进行考虑:

2.保障范围

定期寿险很简单,只要身故就能获得赔付,这里的身故包括疾病、意外、自然身故。

与此同时,也要注重规避全残导致的失去劳动能力带来的风险。这也是越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障的原因。

我们在购买定期寿险的时候最好选择全残和死亡均有保障的。

3.保障期限

关于保障期限,其实是可以根据具体预算来选择的,如果预算有限,可以选择保障10年、20年或至60岁。

梧桐君认为,对于90%以上的普通家庭,建议定期寿险可以保到60岁左右,因为60岁我们已经差不多退休,已偿还大额债务,孩子早就经济独立,不再需要我们照顾。

4.保额

买多少保额需要考虑到家庭债务(车贷房贷)、子女抚养(教育费用、生活支出)和赡养老人这三个方面,建议可以参考这个公式:

定寿保额=未偿还负债总额+5-10年家庭年支出

例如,李先生今年32岁,未还房贷60万,年支出10万,那么通过公式计算,可以建议其定寿的保额购买160万。即使不幸身故,留下的赔付额足够还清房贷,以及维持家庭未来10年的开销。

5.几款定期寿险的对比分析 梧桐君将几款定期寿险从保障范围、保费、保额等个方面进行了对比分析:

【定期人寿保险】

*保费测算均以30岁男性,保额100万,保障30年,最长缴费期限为例

下面我们对其中两款产品进行深入分析:

1. 华贵大麦定期寿险:

健康告知少:与现有的定寿产品相比,大麦定寿的健康告知非常宽松。比起市面上健康告知最为宽松的瑞和定寿,只多了肺结核、接收器官移植两种疾病。

而且健康告知中既没有问到是否曾被其他公司拒保,也没有限制其他寿险产品的保额。也就是说,被其他公司拒保过,或者有其他的寿险产品已生效且无论保额是多少,对于买大麦定寿都是没有影响的。

价格优惠:与定惠保、瑞泰瑞和等市场上热销的定期寿险相比,价格优势较大。30岁、保100万、保30年、30年交费,男性保费仅1510元/年,而女性则只要820元/年。

等待期短:等待期仅为90天,相较于180天较短,购买后可以更快地享受到全面人身保障。

免责条款少:免责条款只有三条。

1. 瑞泰瑞和定期寿险:

瑞泰瑞和(升级版)定期寿险可以说是最具竞争力的一款定寿产品,主要体现在如下3个方面:

健康告知少:是目前市面上健康告知最少的定期寿险,乙肝大三阳、小三阳,甲状腺结节都是可以购买的

不限职业:对投保人的职业没有限制,这样就意味着对于警察、高空作业等职业风险高的人群十分友好。

保障时间长:这款产品可以选择保障到88周岁,为有些想选择保障期更长的朋友提供了保障

免责条款少:免责条款只有三条。

其余两款保险产品,如百年定惠保具有线上免体检、健康告知宽松等优势;安创未来保障周期灵活等优势,在这里不一一展开。

结论:

如果存在肝部疾病、或者属于高危职业、或者想要保障时间更长:

瑞泰瑞和定寿健康告知宽松,免责少,且不限制投保职业,购买条件良好。

而且瑞泰瑞和定期寿险保障期限很长,最高可以保障到88岁,远超国人平均寿命,甚至某种意义上提供了终身保障。

如果特别看重保费便宜,性价比超高的:

华贵大麦定寿在健康告知宽松、免责少的基础上,保费便宜,性价比高。选择30年缴费期限,30岁男士每年仅缴费1510元,可享受100万最高保额,杠杆高。

如果想要缴费期限灵活的:对于自主创业等收入不稳定,变动很大的朋友来说,可以考虑安创未来定期寿险,选择5年保障期限,灵活安排。

写在最后:

梧桐君想说的是保险产品并没有真正的好与坏,而是看不同的人群,看自己不同的需求,如果自己对某一个方面特别看重,那么就选择那个方面最好的。


定期寿险是什么?

随着社会经济的发展、科技的进步和人们风险意识的提高,保险作为一种经济保障制度,越来越受到人们的重视。尤其成家以后,作为家庭的经济来源,一旦发生疾病或者意外,整个家庭将陷入困境之中。寿险专注于保障,保险责任简单,可以说是家庭支柱的首选保障。

梧桐君希望通过今天的文章,能够解答关于寿险的疑问,为大家在购买定期寿险的时候提供一些参考和帮助,主要内容如下:

1. 什么是寿险,为什么要购买寿险?

2. 寿险的分类,定期和终身的区别

3. 如何挑选定期寿险?

4. 几款定期寿险的对比分析

5. 什么是寿险,为什么要购买寿险?

寿险是一款以人的生命为保险标的,一般以被保险人死亡为保险事故的一种人身保险。

与医疗险和重疾险不同这类主要保障对象为被保险人不同,寿险是一份“自己用不着的保险 ”。可以说,寿险是被保险人对家庭责任和爱的延续,一旦发生疾病或者意外,寿险的理赔金可以用于抚养孩子、赡养老人,为家人提供一定程度上的经济支持,甚至还会有剩余的部分保险金能够当做一笔资金用于急用。

1. 寿险的分类,定期和终身的区别

寿险简单可以分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险:保障一段时期,比如20年、30年或者至到60岁、70岁等,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。

定期寿险只保障一段时期,也就意味着如果到了保障期限被保险人还健在,保险合同会终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

终身寿险:是指按照保险合同约定,以死亡为给付保险金条件,且保险期间为终身的人寿保险。

终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后,不论被保险人在什么时间身故,保险公司都要按照合同约定给付保险金。终身寿险保障终身,而人固有一死,也就意味着无论如何终身寿险最后都会获得赔付。

我们可以从一张表清晰地看到两者的区别:

【定期人寿保险】

梧桐君在之前的文章中不止一次建议家庭经济支柱一定要配置寿险。定期寿险是纯保障型的产品,保障目的明确,较小的保费支出就能获得较大的保额,是最能满足普通家庭风险需求的保险产品。

1.如何挑选定期寿险

上文我们已经了解寿险的种类及适合人群,现在我们来看下,如何挑选定期寿险。

在梧桐君看来,购买定期寿险时可以从以下几点进行考虑:

2.保障范围

定期寿险很简单,只要身故就能获得赔付,这里的身故包括疾病、意外、自然身故。

与此同时,也要注重规避全残导致的失去劳动能力带来的风险。这也是越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障的原因。

我们在购买定期寿险的时候最好选择全残和死亡均有保障的。

3.保障期限

关于保障期限,其实是可以根据具体预算来选择的,如果预算有限,可以选择保障10年、20年或至60岁。

梧桐君认为,对于90%以上的普通家庭,建议定期寿险可以保到60岁左右,因为60岁我们已经差不多退休,已偿还大额债务,孩子早就经济独立,不再需要我们照顾。

4.保额

买多少保额需要考虑到家庭债务(车贷房贷)、子女抚养(教育费用、生活支出)和赡养老人这三个方面,建议可以参考这个公式:

定寿保额=未偿还负债总额+5-10年家庭年支出

例如,李先生今年32岁,未还房贷60万,年支出10万,那么通过公式计算,可以建议其定寿的保额购买160万。即使不幸身故,留下的赔付额足够还清房贷,以及维持家庭未来10年的开销。

5.几款定期寿险的对比分析 梧桐君将几款定期寿险从保障范围、保费、保额等个方面进行了对比分析:

【定期人寿保险】

*保费测算均以30岁男性,保额100万,保障30年,最长缴费期限为例

下面我们对其中两款产品进行深入分析:

1. 华贵大麦定期寿险:

健康告知少:与现有的定寿产品相比,大麦定寿的健康告知非常宽松。比起市面上健康告知最为宽松的瑞和定寿,只多了肺结核、接收器官移植两种疾病。

而且健康告知中既没有问到是否曾被其他公司拒保,也没有限制其他寿险产品的保额。也就是说,被其他公司拒保过,或者有其他的寿险产品已生效且无论保额是多少,对于买大麦定寿都是没有影响的。

价格优惠:与定惠保、瑞泰瑞和等市场上热销的定期寿险相比,价格优势较大。30岁、保100万、保30年、30年交费,男性保费仅1510元/年,而女性则只要820元/年。

等待期短:等待期仅为90天,相较于180天较短,购买后可以更快地享受到全面人身保障。

免责条款少:免责条款只有三条。

1. 瑞泰瑞和定期寿险:

瑞泰瑞和(升级版)定期寿险可以说是最具竞争力的一款定寿产品,主要体现在如下3个方面:

健康告知少:是目前市面上健康告知最少的定期寿险,乙肝大三阳、小三阳,甲状腺结节都是可以购买的

不限职业:对投保人的职业没有限制,这样就意味着对于警察、高空作业等职业风险高的人群十分友好。

保障时间长:这款产品可以选择保障到88周岁,为有些想选择保障期更长的朋友提供了保障

免责条款少:免责条款只有三条。

其余两款保险产品,如百年定惠保具有线上免体检、健康告知宽松等优势;安创未来保障周期灵活等优势,在这里不一一展开。

结论:

如果存在肝部疾病、或者属于高危职业、或者想要保障时间更长:

瑞泰瑞和定寿健康告知宽松,免责少,且不限制投保职业,购买条件良好。

而且瑞泰瑞和定期寿险保障期限很长,最高可以保障到88岁,远超国人平均寿命,甚至某种意义上提供了终身保障。

如果特别看重保费便宜,性价比超高的:

华贵大麦定寿在健康告知宽松、免责少的基础上,保费便宜,性价比高。选择30年缴费期限,30岁男士每年仅缴费1510元,可享受100万最高保额,杠杆高。

如果想要缴费期限灵活的:对于自主创业等收入不稳定,变动很大的朋友来说,可以考虑安创未来定期寿险,选择5年保障期限,灵活安排。

写在最后:

梧桐君想说的是保险产品并没有真正的好与坏,而是看不同的人群,看自己不同的需求,如果自己对某一个方面特别看重,那么就选择那个方面最好的。


定期寿险多少钱一年?大概是每年交还是怎样的?
人生在世总是免不了牵挂,活着的时候希望用自己的力量照顾家人,给自己在意的人创造美好的生活。而定期寿险则可以帮助被保险人去世后继续照顾自己的家人,以保险金的形式让被保险人的子女可以继续上学,父母可以颐养天年。不过,定期寿险怎么购买。
购买定期寿险需要掌握一定的技巧,不可马虎大意。
定期寿险是以人的死亡或者全残为保险金支付条件的一类保险,适合18—50岁承担家庭主要经济负担的人群,这类的人群往往上有老下有小,经济压力比较大。而购买定期寿险,下面为大家整理出了下面几大技巧:

定期寿险怎么购买
1、预算不多首选消费型定期寿险
定期寿险主要是为了保障被保险人因为死亡或者全残导致收入中断的问题,目的是为了保障。虽然目前市面上也有一些分红型定期寿险,但是对于预算不多的人而言,消费型定期寿险更加符合自身需求。
(1)年轻的时候是家庭的主要经济支柱,一旦发生死亡或者全残的话,导致的收入中断往往会对家庭带来巨大打击,所以买定期寿险是为了防止这类事故,并非为了额外的收益。故而选择消费型定期寿险更加可靠。
(2)除此外,年轻的时候家庭支出比较多,压力大,定期寿险保费比较便宜且保额高,对消费者的压力小。
2、条件许可,选择较长保障期限
当前市面上的定期寿险保障期限是可以选择的,消费者一般可以选择10年、20年、30年的保障期限。对于消费者而言,如果条件许可建议选择30年保障期限。
(1)随着年龄的增长,人们发生风险的概率越大,所以选择保障期限长的定期寿险保障力度更强。
(2)相比较而言,保障期限长的定期寿险性价比更高。

3、不可忽视全残保障
虽说定期寿险主要是以人的死亡为保险标的的一种保险,但是最好选择带全残责任的定期寿险。
全残带来的收入中断和高额经济支出往往更令被保险人犯难,其造成的影响在某些层面来说更大,所以全残保障不可忽视。
4、可续保等条件不可忽视
一部分人购买定期寿险只是因为暂时经济条件不宽裕,等到经济条件好转的时候再购买定寿或者终身寿险却面临诸多的限制。所以建议消费者在购买定寿的时候就需要未雨绸缪,注意可续保以及可转换等条件。
(1)注意可续保条件可以等经济条件好转的时候,延长保障期限或者转变为终身寿险,比较方便可行。
(2)注意保险公司规定的“可续保”以及“可转变”条款,需不需要体检以及其他条件,尽量选择条件少或者保证续保的定期寿险。
5、保额选择有技巧
购买定期寿险的时候,保额最好与自己的收入和家庭所需支出相当。
举个例子,有房贷的人群购买定期寿险的时候,选择的总保额可以和自家房子总价相当,保险期限和还款期限差不多。
定期寿险怎么购买,上述介绍的五点技巧对于帮助大家选择适合的定期寿险有很大的帮助。建议消费者根据自身的情况来决定具体的险种,不要人云亦云,适合自己的才是最好的。
买了人寿保险5年的定期到期后我的本金还在吗
如今,市面上的寿险种类繁多,有的会定期分红,有的会让保额递增……同样是买100万的保额:我每年需要交一万多的保费,有的人每年只需要一两千。掐指一算,累积保费比人家多花了将近30万!为什么保费差异这么大?为什么我买的寿险这么贵?其实,这就是没弄懂定期和终身寿险的区别。

保障期限不同
从保障期限上,可以看出定期寿险和终身寿险有明显的区别。定期寿险保定期,终身寿险保终身,这一区别可作为我们挑选寿险时的根据。

定期寿险只提供一段时间保障,保10/20/30年,或保至50/60/70岁等,这个要看具体的产品要求。被保人在保险期间内身故/全残,保险公司向受益人赔付保险金;被保人在保险期满后仍生存,保险公司不再承担保险责任,也不退还保险金。定期寿险用一句话概括就是,花少量的钱,买一段时间的保障。
终身寿险是终身提供身故/全残保障的保险,被保人无论何时身故/全残,保险公司都会赔付保险金,不限时限。终身寿险用一句话概括则是,花更多的钱,买终身的保障。
寿险保障期限的不同,将会直接影响到产品的费率,因此定期寿险和终身寿险的费率差异巨大。
费率差异大
由于终身寿险的保障期限是终身,保险公司一定会赔付保险金,只是时间早晚的问题,保费自然就高。而定期寿险只提供固定期限的保障,保费也就低了不少。普通的家庭更青睐于定期寿险,因为可以用很少的钱获得较高的身故保障,充分满足阶段性的需求。
定期寿险和终身寿险的费率究竟相差多少?选取了保费较低的一款定期寿险和终身寿险进行比较:

30岁男投保终身寿险比定期寿险每年多交保费9491元,合计需要多交保费超过28万元!这笔钱对大多数家庭,并不是一笔小数目。普通家庭可以投保定期寿险,省下的钱拿去投资理财,也是不错的选择。 适用人群不同
定期寿险杠杆效益大,终身寿险能保终身,不能简单地说哪款更好,还是要因人而异进行选择。在适用人群方面,定期寿险更适合事业刚起步的年轻人,终身寿险则适合有遗产规划且资金充裕的人。
定期寿险具有保费低,杠杆效益大的优势,因此更适合收入偏低,保险需求较高的人群,可以在家庭责任最重的时期,以较低的保费获得更多的保额。像上有老下有小的年轻人,预算有限,适合购买性价比更高的定期寿险,防止过早去世给家人造成巨大负担。
终身寿险比较适合能负担较高保费、有遗产规划需求的人。一是因为终身寿险在被保人死亡后才赔付,二是因为寿险能指定受益人,可按照投保人的意愿进行财产分配,且受法律保护可以免遗产税。
从保险作为财务杠杆的角度来看,定期寿险最实用。作为互联网保险主体的80后、90后,每年只需千元左右,就能做到上百万元的保障,尤其适合刚组建家庭、上有老下有小且有车房贷的年轻人。
性价比高、实用性强的定期寿险推荐
普通家庭在购置寿险时最合适的是定期寿险,那么哪款定期寿险更划算呢?对比了7款市场上性价比最高的定期寿险,相信可以给大家一个答案!

寿险的保障责任简单,因此,保费就成为了衡量产品性价比的一大要点。相较于一众“网红”高性价比定寿产品,在梧桐树保险网上热销的臻爱优选定期寿险拥有很大的优势!
1、保费创市场新低
无论是30岁男性还是女性投保,臻爱优选的保费都明显要低于其他几款同类产品。此外,有一些产品对不同职业类别、不同健康等级、不同学历的被保人会给出不同的费率,而臻爱优选就没有这些门槛和限制,直接给到大家最划算的价格,性价比真的很高。
2、投保门槛低,健康告知仅4条,问询疾病更少
不仅要让更多的人买得起,臻爱优选还要让更多的人买得了。
1-6类职业都可投,对于5、6类较高危的职业,也没有抬高保费一律平等对待;另一方面,健康告知4条,在同类产品中较优,重点是问询的疾病更少。其实,很多保险公司会将多项问询合为一条,看上去感觉数量少了,但是依然很严格。而如果注意到问询的疾病数量,就可以看出其中的门道了。

例如健康告知3条的擎天柱3号共问询29种疾病,麦满分共问询37种疾病。而臻爱优选仅问询24种疾病,是同类产品中最少的!与此同时,臻爱优选对吸烟、喝酒、怀孕、身高体重、高风险嗜好等情况一律不问,可见健康告知非常宽松,适合的投保人群也就越广泛。
臻爱优选定期寿险,性价比高,实用性强,很适合普通家庭投保,能充分满足阶段性的保障需求。
说在最后
一份定期寿险不仅体现了生命的价值,还体现了责任与爱的延续。如果你是家庭的顶梁柱,如果你爱你的家人,请买一份定期寿险,为自己和家人的未来保驾护航。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家定制科学合理的投保方案,能在预算范围内给到最充足的保障。
定期寿险和终身寿险,有什么区别

亲情是纽带,为家人多考虑一步,是非常自然而然的事。寿险是非常特别的一种保险,受益人不是被保人而是家人,保险金是对家人的保障。因此,寿险也得名“爱与责任的保险”。

相比于终身寿险,定期寿险的保费便宜很多,一般是终身寿险的15%-30%,省下的钱完全可以用于投资、教育等等。可以说定期寿险是用极低的成本,使得被保人在家庭责任最重大的阶段,获得对毁灭性打击的防控。

哪些人群适合买定期寿险呢?

【定期人寿保险】

其中最值得一说的就是家庭顶梁柱。因为家庭责任重大,如果不幸身故,保险金可以用于还房贷车贷、孩子的教育、老人的养老等支出,留爱不留债,也不至于颠覆家人的生活质量。

买保险毕竟不是小事情,尤其是这种意义重大的险种。怎么样选择适合自己的定期寿险产品呢?今天梧桐树保险网就带来几款市面上热销的定寿产品测评,看看有没有适合你的吧!

【定期人寿保险】

三款产品分别是祯爱优选2019、华贵大麦定寿和瑞泰瑞和升级版,在同类产品中的性价比都非常高,可以说是定期寿险保费底线了。而且在同等条件下,这三款产品的保费相差不多,最多几十元,所以大家根据产品形态,选择适合自己实际情况和需求的产品就可以了。

①投保年龄:华贵大麦定寿的年龄区间最大,60岁也可以投保。

②职业限制:祯爱优选2019最严格,瑞泰瑞和(升级版)对职业没有限制,最宽松,可以通过查看职业分类表来选择。

③保障期间:祯爱优选2019最长保至99周岁,按照中国人的平均寿命,其实也可以说这是一款终身寿险了,且保费更低更划算。

④等待期:等待期指的是被保人出险,但保险公司不予赔付的时间,所以越短越好。大多数寿险产品的等待期都是180天,祯爱优选2019和大麦定寿只需90天,更早开始保障。

⑤是否吸烟:吸烟是最常见的损害身体机能的行为,对寿命长短有一定的影响。有的寿险产品会对吸烟进行问询,标准体的保费会比吸烟体更便宜。

表格中的祯爱优选是标准版,其实还有其他版本:

【定期人寿保险】

从上表可以看出,非吸烟体优选版的费率最低,同时健康告知也更严格。大家可以根据自己吸烟的实际情况选择版本购买,如果想具体了解版本分别的可以加梧桐树保险网微信群(18120565121),有专业的保险规划师为您讲解。

⑥免体检最高保额:华贵大麦定寿和瑞泰瑞和(升级版)都可以买到300万,祯爱优选最高可投200万。大家可以根据自己的家庭情况,计算需要的保额。

⑦免责条款:免责是保险公司不予赔付的情况,因此越少越好。一般市面上的寿险产品,会基于法定3项免责:

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2.被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3.被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

再附加酒驾、无人驾驶、战争等条款,有的产品会有7条免责甚至更多。上面的三款定寿免责都只有3条,理赔门槛更低。

⑧特殊权益:一般定期寿险保障意外身故或全残保障责任比较简单。不过祯爱优选2019还含有一些特殊保障,看看是不是对你的胃口呢?

转换权:第5个保单周年日之后且被保险人年满60周岁前,可以免健康告知,申请转换为保额较低的年金保险或者终身寿险。也就是说符合条件,就可以直接转换成终身寿险,保费更低但保障更长久。

保证增额权:被保险人发生任一人生重大事件,可免健告申请增加基本保险金额。人生重大事件包括:高校毕业、结婚、生子、购置房产。加保更加灵活也更人性化。

怎么选择呢?

三款定寿都是寿险市场最低价,大家可以更关注保障条款和投保门槛:

1. 女性买定期寿险,追求性价比,买瑞泰瑞和,保费最便宜;

2. 高危职业,选择瑞泰瑞和错不了;

3. 身体状况不理想,推荐大麦定期寿险。支持核保,还有限时核保放宽政策;

4. 未雨绸缪,对未来有加保计划的,可以选择祯爱优选2019,。 写在最后

当代年轻人家庭中,大多数都是双经济支柱,男性女性都赚钱,都承担了很大的家庭责任。寿险是家庭经济支柱必备的险种,不是为自己,是为了家人。上面测评的三款定寿产品,都是全网热销的高性价比好口碑产品,在梧桐树保险网都可以找到!

如果还想了解其他寿险产品或其他险种,可以加梧桐树保险网的微信群(18120565121),在这里有终身免费的保险咨询和投保教程,手把手教你买到性价比最高的保险,配置家庭保单,完善人生的风险屏障!


定期寿险哪个好
寿险哪个好?如果预算充足,定期寿险理应成为每个顶梁柱的标配,上有老下有小,有负债的工薪家庭以及购买了纯重疾险想附加身故保障的成年人,定期寿险都是不错的选择。定期寿险是比较简单纯粹的保险,身故或全残,即赔付保额,保险条款也比较易懂。下面也给大家分享几款热门定期寿险的对比测评,看看哪款产品是比较好的选择。

热门定期寿险对比测评

由三峡人寿保险股份有限公司承保,高保额对于年收入有限制,18-40周岁基本保额需小于年收入的15倍。具体优势和不足如下介绍:
优势:可附加特别身故/全残保障,保险责任比较新颖,费率低,健康告知金4条,比较宽松,对肺气肿、脑或脊髓疾病有问询,对的没有妊娠问询,对于孕妇人群更加友好。免责条款仅3条,越少对于用户是越有利的。职业限制少,缴费期限较为灵活,可根据预算选择趸交、5/10/20/30年交。
劣势:没有十全十美的产品,爱相随也是如此。它的劣势主要表现在不支持智能核保,在免责条款中有一条隐形免责条款,对于吸毒、酒驾及无证驾驶的免责,这点要注意。
优势:线上免体检保额可达300万,是目前线上可投保保额较高的定寿产品,需要注意的是学生、家庭主妇投保大麦定寿,最高投保50万元;无业人员/退休人员/离休人员最高投保30万元。等待期仅90天,健康告知仅4条,不仅未对抽烟、喝酒做出询问,常见的高血压2级以下、甲状腺结节、乳腺结节等都可以正常投保,比较宽松;免责条款仅3条,连酒驾导致的身故也赔;支持智能核保,有甲肝、肝功能一直正常的乙肝小三阳或乙肝病毒携带者的人群也可投保,对于部分非标体的人群来说是非常友好,可以说比较人性化了。被保人年龄扩大至60周岁,覆盖人群较广。
劣势:华贵人寿的分支机构少,但通过慧择保险网投保,出险后慧择保险网会专人全程协助理赔,如有需要会提供理赔法律援助,所以这点无需过多担心。
优势:属于低保费高保障,投保地域广,线上投保便捷,多维度智能定价,依据健康水平、生活地域、安全系数,组合不同风险状况进行定价,风险越低,保费越低,对于非吸烟人群较为友好。投保后一年内还可享受重疾绿通服务。
劣势:健康告知有5条,其中,严重吸烟史、高危运功、息肉/结节/肿块等均有问题询问。

寿险哪个好
综合对比上述三款定期寿险产品,爱相随和大麦定寿可投保保额较高一些,可达300万,费率也相差不大,但爱相随不支持智能核保,如果标体承保的话,两款产品都是不错的选择,尤其是孕妇,可投保爱相随定期寿险。大白智能定寿虽然费率低,但不支持智能核保,相对其他两款产品来说,健康告知多,且免责条款多,对于想要追求高保额的人群不太适合。
寿险哪个好?大家在挑选定期寿险时,需重点关注费率、健康告知、免责条款这三个方面,对于保额、缴费年限等,大家可根据自身的实际情况、预算、喜好进行针对性的选择。如果预算充足,建议夫妻双方最好都配置定期寿险,如果预算有限,建议大家优先为“家庭经济支柱”配置足额的定期寿险。
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