【儿童保险】

发布时间:2019-12-26 18:13:46 编辑:admin 来源:股票问答


儿童买什么保险比较好

之前看到过一篇文章,大概是在讲成为妈妈之后对孩子有哪些担忧过度的操作。什么宝宝睡着后隔一个小时就探下鼻息、听下心跳;什么深度观察宝宝臭臭的颜色与变化;什么查看舌苔白到了哪个色度……千奇百怪,无奇不有。

【儿童保险】

当然,这些奇怪操作的背后是对孩子的关心和对疾病的担忧。可是仅有这些操作肯定是不够的,想要给孩子完善的保障,还是得保险来!

【儿童保险】

可是儿童保险种类不同,产品繁多,应该怎么买呢?每年花多少钱才算合理呢?

1.我们先来看应该怎么买的问题

具体保险的配置原则,如社保一定优先配置,先保障大人再保障小孩、先保障型再理财型、最好优先考虑消费型保险等要点,我们已经说过很多次了,这次主要说下每个险种的大概配置原则:

▲意外险优先级高

孩子活泼爱动,对风险的意识也不强,发生意外的概率大。日常发生的意外摔伤或者烫伤之类的轻则门诊跑几次,重则就要住院一段时间。现在有很多专门针对少儿的意外险,保障十分全面,价格也不贵,可以优先为孩子配置。

▲重疾险早买早好

重疾发生越来越低龄化,尤其是白血病以及脑膜炎等疾病。少儿患有重疾对家庭的影响是巨大的,孩子在治疗时家长需要停工照看,并且还要支付昂贵的治疗费用,这对许多家庭而言都是沉重负担。因此需要家长提前为孩子购买一份重疾险,这样孩子一旦不幸发生重疾,保险公司的理赔金可以让孩子获得优质的治疗,也能弥补家长一部分的收入损失。

▲医疗险要精挑细选

现在医疗成本越来越高,且因为环境和饮食等原因,孩子生病住院的几率也在增大,一份医疗险也十分有必要。家长为孩子购买医疗险时要注意弥补社保的不足,因此保障内容要仔细挑选,如对用药范围的规定,是否覆盖了社保外用药、产品续保条件好不好、免赔额的高低、社保报销比例等。

2.再来看看每年需要花多少钱的问题

其实孩子因为年龄小,就算配齐所有的保障也花不了多少钱,不信我们来看一组方案:

【儿童保险】

重疾险选择的是妈咪保贝,30万保额,保障30年,20年缴费,每年仅需要375元。

妈咪保贝在特定疾病和罕见疾病会有多倍的赔付,18种特定疾病赔付200%保额,5种罕见疾病赔付最高可达300%保额。涵盖了目前市面上几乎所有少儿高发疾病。并且如果附加二次重大疾病保险金,则可获得不分组赔付两次的机会。假设小朋友不幸罹患了白血病,赔付保额的双倍,60万之后,保障继续有效。

百万医疗险选的是众安尊享e生2019版,300万的医疗报销额度,年免赔额1万,300万重大疾病医疗报销额度,0免赔;责任不限社保范围,扣除免赔额之后可以100%报销,产品稳定性好,不用担心续保问题。而且还支持增加特需医疗、质子重离子治疗、赴日治疗、儿童意外等等保障,可以将保障做到很全,大家可以按照家庭情况购买。

意外险选的是易安小宝贝少儿综合意外险,包含意外医疗、意外住院津贴,10万保额只要60元,绝对的地板价。近几年假疫苗风波不断,这款意外险对预防接种也有保障,可以为孩子挡去更多的风险。

写在最后

买保险是未雨绸缪,父母肯定希望为孩子购买的保险永远不要发生理赔。但是生活总有很多不确定性,一旦不幸来临的时候有保险支撑着会比没有保险支撑的情况好很多。


儿童保险的种类有哪些?

孩子的保障容不得差错,但部分父母在为宝宝买保险时,要么过于谨慎迟迟不做决定,要么盲目跟风导致保障不够完善,这些都是家长们常见的投保误区。

给宝宝买保险,第一步就是明确需求,根据自家孩子的实际情况进行保险配置,保费要提前做好预算,不可过高,导致家庭经济负担加重。另外,儿童保障方案应以基础保障为主,豁免功能不可或缺。

保险是家长对孩子的关爱与责任的体现,也是孩子成长道路上的“守护者”,如何正确为孩子挑选并搭配保险是众多父母们最需要关注的问题。

家长们必然都想给孩子最好的保障,那么以下一些常见注意事项就一定要留心:

1.规划专属保障,不盲目跟风

盲从心理让很多家长缴了保费后都不知道自己买的保险到底有什么作用,这样如何能确保孩子的保障无误?儿童保险配置同样得根据每个孩子的需求来决定,哪些保险能够解决孩子面临的风险问题,研究透彻这一点,才能确保把每一分钱都花在孩子真正需要的保障上。

2.不要为了追求保额导致保费超支

父母为了孩子,宁愿自己省吃俭用,但对孩子未来的投资从不马虎。但买保险如果一味地求高求全,结果因为缴纳保费而影响了整个家庭的生活质量,甚至后期无力支付保费,这不就得不偿失了吗?

家庭保险配置中,还是要遵循“先大人后小孩”的原则,合理分配保费。一般来说,家庭顶梁柱的保障优先,儿童保费占全家保费的20%较为合适,最好不要超支。

3.保障第一,收益第二

涉及到金融产品,人都想多赚钱,但购买保险不能混为一谈。保险的核心功能是保障,用于解决意外、疾病等风险问题。因此,不能把保险的收益看得过重,而是要首先从保障的角度去进行综合考虑。重疾险、意外险、医疗险这些才是最应该为孩子投保的险种,产品中也尽量选择消费型,节省保费。

豁免责任不可少

投保人豁免在儿童保险中是很有用处的一项责任,它能够保证在父母发生意外无法缴纳剩余保费时孩子的保障继续有效。其实,对孩子而言,父母本身才是最大的保障,豁免责任实际上是为孩子的保障添加了一道保险,家长为孩子投保时最好要带上。

梧桐树保险网以一份儿童保障方案为例,综合以上几点,教家长朋友们如何不踩坑。

【儿童保险】

这份保障方案由重疾险、医疗险、意外险三大基础保障险种组成,总保费还不到2000元,意外、疾病保障面面俱到,其中妈咪保贝还是儿童专属重疾险,包含特定疾病额外赔付、投保人豁免等多项对儿童有利的责任。

如保费预算不多,完全可以选择配置定期重疾险,妈咪保贝少儿重疾险保障30年,保费不到500元,待孩子成年之后,经济条件宽裕了,可以再补充购买终身型的保障,可以作为过渡期的一个保障。

医疗险价格相对便宜,住院保免赔额低至100元,主要用于补偿平时小病小伤的医疗费用。为了更全面的医疗保障,可以考虑住院保搭配百万医疗险,尊享e生旗舰版提供一般医疗保险金300万,癌症医疗保险金600万;癌症0免赔,报销不限社保;住院前后急/门诊、全年门诊手术、特殊门诊等全面医疗费用保障,还有6000元法律责任保险金——这算是额外的保障。

【儿童保险】

百万医疗险的免赔部分也可以通过住院保进行补充。

意外险本身保费并不高,这款阳光个人综合意外险包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等全面意外保障,仅需100元,性价比超高。

如果父母因为害怕踩坑而无法做出选择,对孩子来说也是一种隐患,风险不等人,保险耽搁不起,家长朋友们不妨加入梧桐树保险网官方微信群,我们教你高效为孩子配置专属保障方案,远离保险里的那些坑!


少年儿童幸福保险

有很多宝爸宝妈想给宝宝买保险的时候,去找身边做保险的朋友或是已经买了保险的朋友了解,很多宝妈宝妈都被推荐少儿平安福2019,有一些家长朋友也向梧桐君咨询少儿平安福重疾险划算吗?哪款儿童保险最值得买?今天梧桐君就一次性说清这个问题!

首先,我们还是一起来了解一下少儿平安福这款产品的基本保障内容:

【儿童保险】

这款保险的神奇之处在于,一眼看上去保障特别全,重疾、癌症、意外都有保障了!简单说说它的保障有哪些:

1. 重疾保障:50万

2. 轻症保障:30万

3. 特定重疾:100万

4. 恶性肿瘤保障:3*50=150万

5. 身故保障:51万+50万+50万=151万;如果是交通意外身故,即200万。

可是保费要多少?9391元!

最让人不能忍的是这款儿童保险捆绑了两份儿童最不需要的寿险!

寿险又被业内人士称为“顶梁柱保险”,这种保险的责任很简单,只保障身故和全残,一般都是给家里的顶梁柱来配置。因为顶梁柱承担了更多的家庭责任,家里的一应开销、房贷、车贷都由顶梁柱来负责,一旦顶梁柱倒下了,家庭经济会断流。高额的寿险就是为了代替顶梁柱承担风险。给孩子买这种保险显然就不合适了!

今天梧桐君就来给大家横向测评保障各有特色、产品形态各异的6款适合给孩子购买的重疾险。

1. 慧馨安少儿定期重大疾病保险

2. 妈咪宝贝少儿重大疾病保险

3. 康惠保旗舰版重大疾病保险

4. 复星联合康乐一生(2019)重大疾病保险

5. 完美人生守护重大疾病保险

6. 桐心守护重大疾病保险

好的,废话不多说,下面梧桐君就直接上图,开始我们的产品测评:

【儿童保险】

这六款重疾险,可以说都是非常适合给孩子配置的重疾险产品,各方面保障也都可圈可点。但是大家仔细看一下就会发现,产品之间的区别非常大。

从投保年龄看,慧馨安与妈咪宝贝就是标准的儿童重疾险,只有未成年人能投保;另外四款全年龄都可以投保。

从保障期限看,慧馨安保障期限最短,最长能保障30年;妈咪宝贝则是保障期限选择最灵活的产品,保障20/25/30年、保障至70/80周岁以及终身,可以为消费者提供更多的选择,也可以通过灵活调整保障期限来调整保费,让其符合不同家庭的保费预算。康惠保旗舰版和康乐一生即可定期也可终身;完美人生守护和桐心守护则属于终身重疾险。

从赔付次数看,慧馨安赔付次数最少,重疾1次、轻症1次;桐心守护重大疾病保险赔付次数最多,最多可赔付10次;完美人生守护重大疾病保险最高赔付比例最高,孩子购买的话累计最多可获得735%基本保额赔付。

从疾病种类看,慧馨安保障疾病种类最少,共85种;康乐一生和妈咪保贝保障疾病种类最多,多达173种。虽然并不是疾病种类越多越好,但是在保费和其他保障差不多的时候,保障疾病种类更多肯定没有坏处。

从身故保障看,慧馨安、妈咪保贝、康惠保(旗舰版)无论是在什么年龄身故,保险公司都只会退还已交保费;康乐一生、完美人生守护和桐心守护则以18周岁为界限(提醒一下,桐心守护重大疾病保险的身故保障以满18周岁后的首个保单日为基准,更细致),18周岁(或者18周岁后的首个保单日)之前,保险公司返保额;之后就直接赔付保额了。

从特色保障看,主要分为两种:一是加强少儿特定重疾保障,比如慧馨安、康惠保旗舰版、完美人生守护等;二是着眼于重疾二次赔付和癌症二次赔付,比如康乐一生2019和桐心守护;妈咪宝贝则在这两点上都设置了额外的保障。

从保费价格看,通过表格对比保费谁高谁低一目了然。但是前面梧桐君就强调过,买保险并不是保费越低就越好,还是要选择适合自己的保障,平衡保障和自己的保费预算就好。而且通过上面的分析对比,可以看出保费的增长并不是没有理由的,保障时间越长、保障越完善,自然保费也会相应增加。

各人群该如何选择?

说了那么多,大家该如何选择这些保险产品呢?

1. 工薪家庭留给孩子的保险预算不够高,则可以着重考虑慧馨安和妈咪宝贝,先保障30年,在孩子经济独立之前给ta高额的重疾保障。

2. 想给孩子更长久的保障,但是预算不太充分的家庭,则可以选择康惠保旗舰版和康乐一生2019。需要注意的是,6岁以下的孩子投保康乐一生2019,最高只能投保30万保额。

3. 预算充分而且倾向于给孩子买终身重疾险的家庭,则可以考虑完美人生守护和桐心守护,保孩子一生大病无忧。

当然,配置重疾险其实一件灵活的事情,在孩子的成长过程中,可以随时根据需求补充保障。另外,梧桐君一直强调的“买保险就是买保额“,给孩子买保险一定要将保额做足。除了单独购买某一份重疾险,还可以采取组合购买的形式。

比如组合购买妈咪保贝(保障30年,50万)+桐心守护(保障终身,50万),既可以给孩子终身的大病保障,在孩子成长的重要时期还能提供另一份高额保障,让孩子的成长之路走得更坚实、更顺遂!

但是无论如何梧桐君都希望大家先把保额做得足够大,这样才能切实地解决问题。如果把预算用在一些花俏的东西上面,那就是本末倒置了。


“儿童保险”的种类有哪些?

爸爸妈妈们在孩子出生前就开始准备各种东西:衣服,奶粉,奶瓶……随着社会的进步,爸爸妈妈考虑得更多的是为孩子的未来,购买保险就是第一步。

可是,开始了解保险之后,才发现保险的水真的太深了,保险的种类多价格不一,保障期限也有长有短,保费从几百到上万不等,如何选择的确会难住没有专业知识的消费者。

父母又都愿意给孩子最好的,常常以为贵的=全的好的;所以,在分析过梧桐树保险医院诊断的保单之后,就发现了基本上90%以上的家庭买错了儿童保险。父母花一两万给孩子买的保险,其实没有看上去那么“保险”!

儿童保险到底该怎么买?梧桐君来给出大家一些靠谱的建议:

1. 儿童保险购买顺序

父母对孩子的爱是最无私的,总想给孩子最好的,也正因为如此,很容易产生非理性消费,尤其在保险这个事情上就更为突出。保险作为一种金融产品,看不见摸不着很难去对比,如果冲动消费的话,不仅可能选择的产品不合适,而且还会给我们带来很多年持续缴费的压力。

儿童保险的购买最佳顺序如图所示:

以上儿童保险购买顺序应该是所有家庭都适用的,只是在选择产品的时候会根据具体的需求和预算,在产品的选择上有所差别。

1. 儿童保险购买策略分析 购买顺序一:重疾保险

很多业内人士说意外保险是优先考虑的,可是梧桐君觉得重疾保险才应该是首要考虑的问题。

不用多说大家应该都知道,重大疾病对家庭经济的打击实在是太大了!而我们也看过了太多因孩子罹患重大疾病而家庭破碎的案例了!

很多父母表示,重疾保险太贵了,需要一两万!梧桐君一看,原来这些所谓的重疾保险,实际上捆绑了许多不必要的其他保障,比如寿险、航空意外险等等,看上去保障全,其实用处不大。所以在选择时,可以选择保障更为纯粹的产品。重疾保险顾名思义,也就是为了保障重大疾病而存在!

购买策略:

儿童重疾数白血病最为常见,基本上占儿童重疾的三四成,其次像脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重川崎病等等都是儿童群体比较常见的重疾。在选择购买儿童重疾保险时,可以考虑选择对儿童特定高发重疾额外进行赔付的产品。这样针对儿童重疾的保障力度更强。

在这里简单介绍一款产品:完美人生守护重大疾病保险。1岁宝宝,30万保额,一年保费仅需1884元!

可以终身保障161种人类高发疾病,重疾5次赔付累计可赔付500%保额,轻症3次赔付,单次赔付比例高达45%保额,10种少儿特定重大疾病可以双倍赔付!

【儿童保险】

可以看到,白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症以及严重川崎病都包含在其中。

在儿童重疾保障这一方面,完美人生守护重大疾病保险做得非常不错。

购买顺序二:医疗保险

很多父母觉得给孩子上了医保,就可以不用考虑商业医疗保险了。

社保只是基础保障,下有门槛,上有限额,并不能做到保障完善。

梧桐君偷偷告诉你:医疗险是最能薅到保险公司羊毛的产品了!根据梧桐树保险网的理赔数据来看,医疗保险理赔案件数量是对多的!

购买策略:

购买顺序三:意外保险

所以,梧桐君觉得,孩子的意外险应该买而且必须买!

购买策略:

另外需要提醒大家,意外险买多了也没用,因为我们都知道医疗险是遵循收入补偿的原则,总的报销不能超过我们的支出。另外国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万,而且如果发生了意外伤残是需要按照1-10个等级来评定的,1级最高赔付100%,10级可以赔付10%。

购买顺序四:万能险、年金险

之前有很多客户让梧桐君帮忙看一下保单,记忆比较深刻就是有几位客户都是在并没有仔细的了解保险条款的情况下,就购买了万能险附加重疾险,看起来又能理财又能有保障的功能,实际上每年投入的保费也有几千块,但是获得的保障却很差。这种产品总结下来主要有3个特点:

其实,这种既能保障又能理财的产品,性价比很差,还是建议大家保障归保障,理财归理财。带有理财属性的产品优先级是最低的,完全可以不必要购买。


儿童保险四大主流险种有哪些

在各种社交网络上,我们经常看到轻松筹、水滴筹的转发,有的甚至就是我们身边的人。

其实随着医疗水平不断发展,现在很多儿童重疾的治愈率都非常高了。但是因为较先进和治疗手段和药物都比较昂贵,治疗费用往往需要好几十万,很多经济条件还不错的家庭,因为孩子的一场病而陷入穷困,这还算是比较好的情况。更让人揪心的是,因为治疗费用不到位,很多家长最后只能眼睁睁看着孩子病情加重,无力回天。

在现在这种医疗体制下,为啥不早早给孩子买一份保险?

意外和疾病我们是不可能完全避免的,如果可以提前做好一些保障措施,才不至于在风险来临时,既要忍受精神上的痛苦,又要因为钱的问题而发愁。

但是,买保险也是一件非常专业的事。买错了保险不仅是白白浪费钱,还会导致风险来临时我们得不到应有的保障。

身边有这样的例子,孩子得了重疾需要尽快做手术,初步估计全部治疗费用需要三四十万。父母想起之前给孩子买过保额50万的重疾险,于是赶紧准备好资料去保险公司理赔。但是保险公司拒绝赔付,原因是这个疾病并不在合同承保的范围中。

原来他们给孩子买成了成人的重疾险,针对儿童高发重疾缺少了一块儿很重要的保障,所以无法赔付。钱没少花,最后的结果却是非常让人难以接受。

父母爱子心切,常会“感情用事”地踩进了坑,而且毫无察觉。今天梧桐树保险网就为大家好好梳理梳理,购买儿童保险的那些“坑”。多学一些保险知识,对孩子对自己都是百利而无一害的。

一、买保险的渠道不对,容易被“坑”

很多新手宝妈其实本来也对买保险没有太多的认知,大多数从做保险的亲戚朋友那里,或者是在朋友圈刷屏的好友那里了解到。日积月累,潜移默化,也逐渐意识到给宝宝买保险确实有必要。心想身边有亲戚朋友做保险,总不会坑自己吧。

其实他们并不是想不想坑我们,而是如果只能销售自己公司的产品,肯定没法站在一个客观公正的角度来分析比对和推荐产品。而保险产品并没有优劣之分,适合自己的需求、符合预算的就是合适的,就是好的,就算是大公司的产品,也不见得肯定适合你。

如果是不贵或者不重要的东西,或许买一买也没什么,但是保险不能将就!且不说保费动不动就上千上万,主要是大家都是想要一份切实的保障,而不然风险来了,追规模及。找对渠道,才能了解到更多优质的保险产品。

梧桐树保险网建议可以寻求保险经纪人的咨询和帮助,这是保险界一种更专业的服务行业,就一种险种,保险经纪人可以帮您比对各个公司的产品,选择出最适合你的。或者直接根据你的需求和预算,定制出性价比最高的儿童保险的方案。

【儿童保险】

比如上面列出的这一种儿童方案,各产品来自不同公司,都是同险种超高性价比的佼佼者。

这是梧桐树保险网为预算3000、希望寻求全面的保障的父母指定的儿童保险方案。优中选优,搭配购买,每一年的保费只需要2898元,或许只是月薪的几分之一,就可以给宝宝配置到非常全面的保障:

重疾险——完美人生守护重大疾病保险

这是一款重疾多次赔付的终身重疾险,可以守护孩子成长的每个阶段。

①重疾保障:106种重疾可以赔付5次,每次100%保额。投保30万保额的话,也就是5*30万=150万;

②少儿特定高发重疾保障:涵盖10种少儿高发重疾,双倍赔付。投保30万保额的话,就是60万;

③轻症保障:55种轻症可以赔付3次,每次45%保额。投保30万保额的话,就是3*30万*0.45=40.5万。

相比之下,孩子患轻症的几率比重疾大,涵盖轻症保障使得这一份重疾险的保障更全面。而且45%的超高比例在重疾险中算是非常少见的,很有良心。

除此之外,还有被保人、投保人双豁免,对孩子来说是更加稳固的保障。

医疗险——尊享e生旗舰版+阳光住院保

肯定有人问,产品好不好先不说,为什么要买两种医疗险?有的父母从宝宝出生就买了少儿医保,也得买两种医疗险吗?

少儿医保是一种很基础的保障,范围并不全面,看病的费用报销的额度和比例都不太高,而且不能异地使用。和成人医保一样,很多特效药、进口药少儿医保没有办法报销因他人责任、交通事故、医疗事故造成的意外伤害不在保障范围内。

医保的不足,都可以通过配置方案里的两种医疗险来弥补。

尊享e生旗舰版提供:一般医疗保险金300万,癌症医疗保险金600万;癌症0免赔,报销不限社保;住院前后急/门诊、全年门诊手术、特殊门诊等全面医疗费用保障,还有6000元法律责任保险金——这算是额外的保障。

【儿童保险】

除此之外,尊享e生还能提供很多增值服务,像是住院垫付、肿瘤特药服务、术后护理服务等等。

像尊享e生旗舰版这种百万医疗险,保费低,保额高,报销式对付大病,非常管用。免赔额一万,一万元以下的小病,有小额住院医疗,正好取长补短。

阳光住院保,价格便宜,只需要230元的保费,可以补偿平时小病小痛的医疗费用。如果买了少儿医保,少儿医保先报销,剩下的医药费住院保再次报销。没有买少儿医保,或者是外地户口的情况,直接用住院保报销,比例也比少儿医保大得多。

意外险——易安小宝贝少儿综合意外险

几十元的保费,就可以获得:意外医疗保险金1万、意外住院津贴50元/天、以及意外身故/伤残保险金10万元。

以上的方案,每年只需要两千多的保费,就可以给宝宝非常全面的保障。所以说,渠道找对了,给宝宝买到最适合保险,性价比最高的方案,根本不用担心。梧桐树保险网还有很多优质的产品,每个家庭的需求和预算不一样,可以加入微信群,有终身免费的咨询服务。

1. 别以为保障的重疾越多就越划算

在给宝宝选中重疾险的时候,宝妈和奶爸们要注意保险保障的疾病种类。有的产品看上去种类很多,但是却拿发病率极低极低的重疾来充数,意义不大。

还有的,就像前文提到的案例。给孩子买了重疾险,但是竟然买成了成人重疾险,孩子高发的疾病不保障,钱花了,保障却没能得到。

总而言之,对孩子最需要的重疾保障,我们可以多留意,再选择产品。关注产品是否涵盖少儿时期的一些高发重疾,如白血病、重症手足进口病、重症川崎病等等,以及这些疾病是否包含额外赔付,这样才更具保障意义。

上面提供的儿童险方案中选择的完美人生守护重疾险,之所以说它是同类中的佼佼者,就是因为它对儿童高发重疾有保障:

【儿童保险】

完美人生守护重疾险的少儿重疾保障

保障10种少儿高发重疾,而且是双倍保额赔付。这样的少儿时期高发重疾的高保障,才有意义。

三、注意避开这几类保险

和上述方案一样,梧桐树保险网建议给孩子配置重疾险+医疗险(百万医疗+住院保)+意外险,这样基础保障据就很全面和充足了。

以下险种,在配置好基础保障之前,不建议考虑。

①寿险

寿险其实是一种家庭责任的延伸,比如挣钱的人去世了,通过寿险的赔付可以保障没有挣钱能力的家庭成员的基本生活。所以一般是给家庭支柱买,寿险也被称为是家庭支柱保险。

最关键的是,出于对儿童的保护,儿童寿险的赔付额度是受限制的。不满10周岁的孩子,赔付保额不得超过20万元。所以,不建议给孩子买寿险。

②万能险

万能险常被形容成有病赔付,没病储蓄。但是其实初期保费高,用于储蓄长期收益并不高。如果是父母双方和孩子的基础保障都没有配置好的家庭,买万能险并不适合。

③教育金

很多父母从孩子还没出生的时候就开始操心以后上学的诸多事宜,早早地给孩子买好教育金。其实这个道理一想就通,疾病和意外的保障,肯定是比教育储蓄更紧要的。所以也是建议各位父母,等到宝宝的基础保障配置完全之后,再买教育金。

本文从三个点梳理了父母给孩子投保常见的“坑”,也给大家用一个儿童保险方案做了详细说明。这个案例只是一个示例,不同的预算、不同的需求,儿童保险方案该怎样配置呢?

保险知识还有很多,要想给宝宝更优质的保障,还是建议宝妈们多多学习。可以加梧桐树保险网的微信群,在群里大家一起探讨学习,还提供终身免费的咨询服务,免费学习保险课程。


儿童入什么保险最好
个人买什么保险好?80%的人买保险最佳选择:重疾险+医疗险+意外险
经济学家们明确的表示过,社会上20%的人占有80%的社会财富。对于剩余的80%家庭而言,只拥有20%的社会财富,所拥有的财富越少,抵御风险的能力也就越差,尤其是抵御疾病风险和意外风险的能力尤其不足,这样就特别需要配置保障型保险。“终身重疾险+医疗险+意外险”是个不错的选择。

1. 重疾险:给生命更多的机会!
重疾险一旦确诊之后保险公司予以一次性赔偿,意义在于第一时间救命,并且能补偿患病期间的收入损失以及后续的康复费用。
因为一旦罹患重疾,一般需要的费用有:
大笔治疗费、收入损失费、家人需要请假照顾因此需要家人陪护费、出院后需要长时间补充营养因此需要康复费,而且如果上有老下有小要还房贷等等一系列无法停止的责任开支。
购买了重疾险,在保额充足的情况下,以上费用就可以很好的解决。
高性价比产品推荐:复星联合康乐一生2019
产品亮点:保障疾病种类多,增值服务更优
1. 108种重疾+25种中症+40种轻症全面保障
2. 投保前10年,重疾保额额外赔付30%
3. 重疾二次赔付+癌症二次赔付(可附加)
4. 带身故及全残保障
5. 投被保人双豁免
6. 可加入健康星俱乐部,享优质健康增值服务

1. 医疗险:弥补社保不足,减轻疾病导致的医疗压力
重疾险是针对大病而言,对于合同约定的疾病之外的疾病没有保障责任,而医疗险没有病种的限制,覆盖范围要比重疾广,但属于事后报销的险种,因此医疗险和重疾险搭配保障更完善,一方面可以解决治疗费用,另一方面可以解决收入中断的问题。
近年来,百万医疗险产品越来越多,对于三十来岁的人士,一年的保费大约只需要几百元,且不限医保用药,可以覆盖药费、治疗费、手术费等,且报销的比例高,对于社会医疗保险而言也是强有力的补充。
高性价比产品推荐:平安e生保(保证续保版)
产品亮点:保证续保写入合同+首创医疗险恶性肿瘤保费豁免
1. 保证续保6年,6年保费恒定,续保可至99岁
2. 一般医疗+癌症医疗,最高400万保障
3. 用药种类宽泛(自费药进口药也能报),不限治疗手段
4. 恶性肿瘤有津贴,确诊即赔1万
5. 罹患恶性肿瘤,保证续保期限内豁免剩余保费!

1. 意外险:生命安全的金钟罩
意外事故的风险,相当于飞来横祸,最不可预测、突如其来地影响到整个家庭的生活。随着经济社会的快速发展和突飞猛进,我们面临的社会环境日趋复杂和多变。安全与保障,是每个人生命中最基本的需求,事实证明,为自己和家人准备好充足的意外保险可以有效降低意外风险带来的经济损失。
高性价比产品推荐:昆仑金刚保长期意外险
产品亮点:现金价值高+长期意外保障+猝死保障
1. 保障期限灵活可选:保10/20/30年,保至70/80/终身
2. 保额高,意外身故、意外伤残最高赔付150万
3. 含意外猝死保障,可赔付50%保额
4. 附加交通工具意外保障,最高额外赔付100万
5. 带意外伤残保费豁免

人身意外保险,是一项最基础的风险保障,以最便宜的费用,提供最高额度的保障。因此,这也是每个人首先要为自己购买的保险,比如刚出社会参加工作的年轻人,经济能力有限,既要为人生积累财富,还需要为买房、买车准备,他们没有太多钱购买保险,而买一份足额的意外险,则可为其提供生命与安全的保障,万一不幸发生不测,意外险受益金能替自己履行未尽到的责任,更体现了对父母养育之恩的回报。
适合小孩的保险排行榜

说到给孩子买保险,有些父母会觉得随便买点就好了,反正都是小孩子。还有些父母则爱子心切,恨不得把所有最好的、最全的保险都给孩子配上。

 

其实这两种做法都欠妥,年龄不同,孩子侧重的保障还是有所区别的。在孩子的成长期,自我保护意识薄弱,选择合适的保险是每个父母都值得操心的事情。


01、孩子成长中会面临什么样的风险?


奶爸有很多朋友不清楚什么产品适合孩子,于是在亲戚朋友代理人的游说下,买了保险公司的主推产品,或者直接跟朋友的孩子配置一样的保险。

 

实际上不同阶段,孩子保障的侧重点还是要有所区分。

 

比如,刚出生的孩子虽然很脆弱,但父母常伴在旁,意外发生的概率还是相对较小的,因此意外险的需求相对没那么大。

 

等孩子开始会爬会走的时候,所见之处都是新鲜的,脑子里想的都是:这是什么?那是什么?这个好好玩,那个也好有趣!

 

孩子遇到新鲜的事物,当然不仅仅是看了就完事了,还想着摸一下,试一下,这时意外的风险也就随之增高了。

 

除了意外风险以外,疾病的风险也与年龄有关。

 

以川崎病为例,6个月到2岁之间的儿童是高发阶段,80%的患者小于4岁,8岁以上的非常少见,成人就更少了。


因此,一定要注意给孩子买的保险是否保障孩子当前与往后年龄段高发的病种。

 

给孩子配置保险,风险分析是必须要做的一步,然后才是选择产品。


02、不同阶段保险配置分析


一般来说,寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。


如果不幸出险,可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。


孩子没有收入,不承担家庭经济责任,因此不需要配置寿险。


选择什么保险,往往和我们要转移什么风险息息相关。所以从风险转移的角度来说,最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。

 

1、0-6岁


熟悉产品的朋友也会发现,产品的最早可投保年龄一般在28天以上,在此之前是不能购买商业保险的。

 

这时候少儿医保就很重要了。少儿医保是国家的福利保险,可以为孩子提供最基础的医疗保障,无论身体健康与否,符合当地政策都可以购买,可以满足基本的保障。

 

28天以后就可以考虑购买商业保险了,这时候孩子的免疫系统还不成熟、抵抗力薄弱,是疾病的高发阶段。因此奶爸建议,应该尽早配置好医疗险、重疾险。

 

医疗险:优先给孩子配置百万医疗险,弥补医保在报销上的上限。如果发生大病,百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用,而且价格便宜,可以很好转移大病的风险。

 

如果预算充足,还可以配置小额医疗险。小额住院医疗险,保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用,一般来说0免赔或者几百块免赔,报销额度1-2万居多。

 

因为免赔额很少,出险机会就很高。搭配百万医疗险,理想情况下,可以做到住院不花钱。

 

但奶爸认为,小额的医疗费用不会造成太大的经济压力,高额的大病医疗费用才是我们优先防范的风险。在预算有限的情况下,应当优先配置百万医疗险。

 

重疾险:医疗险是报销型,解决了治病费用的问题。而重疾险是赔付型的,赔付金的获取,可解决被保险人因患病失去收入的经济困难,以及补偿治愈后一定时期内的生活开销问题。

 

以儿童常见的重疾白血病为例,其治疗费用一般需要30-100万,医疗险可以报销住院医疗费。而另一方面,治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段,还有营养品的补充,甚至大人也要暂时放下工作照顾。

 

对于一般的工薪家庭,这个并不是一个小数目,重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险。因此,报销型的医疗险和赔付型的重疾险,两者无法替代,所以奶爸建议医疗险、重疾险都配置上。

 

意外险:小孩子的意外险也不贵,最好也配置上。但身故保额不需要太高,因为保监会规定0-10岁的身故保额不得超过20万;10-18岁不得超过50万。

 

0-6岁宝宝可以参考一下配置方案:


【儿童保险】

(点击查看大图)


2、6-10岁


这个阶段大部分在上小学,属于最顽皮的时期之一了,很容易遇到意外的事情,并且父母一般在工作也不能经常在身边。

 

所以,6岁以上的孩子,优先配置意外险。但经常有粉丝问奶爸,学平险好不好,要不要给孩子购买?奶爸的建议是,对比保障内容再考虑要不要买。

 

学平险是面对幼儿园以及中小学生的保险,保障的主要是学生在校期间(包括校内校外)的风险责任,如意外伤害、意外医疗、住院医疗等,但保障额度一般不是很高。

 

因此,对于孩子的人身保障,奶爸还是建议为孩子单独购买意外险,不仅能有更多的选择,而且保障额度、保障内容更充足,更适合儿童的成长阶段。

 

当然,如果学平险的保障在对比之下确实比较优秀,也可以购买,比如平安小顽童就是一款性价比较高的学平险。

 

还有一种比较特殊的保险,熊孩子险。主要针对孩子造成第三方人身伤亡或财产损失而承担赔偿责任。如果实在担心孩子闯祸,也可以买一份“熊孩子险”。

 

除了以上几种保险以外,这个阶段的百万医疗险比较便宜,也是很值得配置的,根据预算可以选择定期或终身的重疾险。

 

6-10岁宝宝可以参考一下配置方案:


【儿童保险】

(点击查看大图)

3、10-18岁


10-18岁已经有一定的风险意识了,但必要的保障还是要有。这个阶段,意外险可以购买50万保额了。

 

此外,这个阶段患病风险相对较低,但如果不幸罹患重疾,造成的经济压力还是不容忽视的,因此重疾险、医疗险、意外险都应该配齐。

 

当然,有条件的情况下,也可以配置终身型的重疾险。但保险是个逐步配置的过程,不提倡为了一次性买齐保险而降低生活质量。

 

10-18岁宝宝可以参考一下配置方案:


【儿童保险】

(点击查看大图)

03、孩子投保须知


除了分析需要配置的保险以外,还有一些需要注意的地方。

 

1、重疾险


孩子的保额至少要50万,不仅仅是作为医疗的备用金,还要覆盖3-5年的家庭年收入

 

如果选择终身重疾险,尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长,需要更多的保障,因此多次赔付的概率相对较高。


另外,在确认产品的高发轻症是否覆盖全面同时,还要考虑少儿高发重疾以及少儿特疾。


2、医疗险


主要留意以下几点:


续保条件:是否不因身体健康状态变化而增加费率?如果是公司的重点战略产品或者热销的产品,停售的概率也低,这样可以增加续保的成功率。


报销限制:是否限制在社保范围内用药,限制社保内用药?一旦限制,意味很多自费药和进口药都是不能报销的。还有,合同约定的报销比例当然是越高越好。


健康告知:如果健康告知比较严格,投保的人群都是健康体,那么出险的概率更低,产品也更稳定。因此奶爸建议有条件的情况下,医疗险选择健康告知更严格的产品。


3、意外险


意外险一般门槛比较低,但奶爸不建议贪图方便而选择捆绑销售的意外险。捆绑销售的意外险一般是长期的,而且华而不实,保费还高得出奇。

 

选择一年期的意外险,不仅性价比高,而且每年都会有更好的产品出现,不怕买不到好的产品。

 

返还型的意外险奶爸更不推荐,保费很贵不说,收益也很低。


保障方面,可以重点关注一下意外医疗,比如0免赔、100%报销、社保外也能报销。


04、写在最后


给孩子买保险,应该是一个逐步配置的过程。


预算有限的情况下,不建议为了把所有的保险都配置好,而降低生活质量。可以考虑选择定期的产品,把孩子前期的保障做好,往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。

 

如果预算充足,或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保,也是可以给孩子配置终身的重疾险或者赔付多次的重疾险。

 

再啰嗦一句,父母才是孩子最大的保障,因此父母应该优先给自己配置好保险,再考虑孩子的保障。

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儿童保险有哪几种
孩子的保障容不得差错,但部分父母在为宝宝买保险时,要么过于谨慎迟迟不做决定,要么盲目跟风导致保障不够完善,这些都是家长们常见的投保误区。
给宝宝买保险,第一步就是明确需求,根据自家孩子的实际情况进行保险配置,保费要提前做好预算,不可过高,导致家庭经济负担加重。另外,儿童保障方案应以基础保障为主,豁免功能不可或缺。
保险是家长对孩子的关爱与责任的体现,也是孩子成长道路上的“守护者”,如何正确为孩子挑选并搭配保险是众多父母们最需要关注的问题。

家长们必然都想给孩子最好的保障,那么以下一些常见注意事项就一定要留心:
1.规划专属保障,不盲目跟风
盲从心理让很多家长缴了保费后都不知道自己买的保险到底有什么作用,这样如何能确保孩子的保障无误?儿童保险配置同样得根据每个孩子的需求来决定,哪些保险能够解决孩子面临的风险问题,研究透彻这一点,才能确保把每一分钱都花在孩子真正需要的保障上。
2.不要为了追求保额导致保费超支
父母为了孩子,宁愿自己省吃俭用,但对孩子未来的投资从不马虎。但买保险如果一味地求高求全,结果因为缴纳保费而影响了整个家庭的生活质量,甚至后期无力支付保费,这不就得不偿失了吗?
家庭保险配置中,还是要遵循“先大人后小孩”的原则,合理分配保费。一般来说,家庭顶梁柱的保障优先,儿童保费占全家保费的20%较为合适,最好不要超支。
3.保障第一,收益第二
涉及到金融产品,人都想多赚钱,但购买保险不能混为一谈。保险的核心功能是保障,用于解决意外、疾病等风险问题。因此,不能把保险的收益看得过重,而是要首先从保障的角度去进行综合考虑。重疾险、意外险、医疗险这些才是最应该为孩子投保的险种,产品中也尽量选择消费型,节省保费。
豁免责任不可少
投保人豁免在儿童保险中是很有用处的一项责任,它能够保证在父母发生意外无法缴纳剩余保费时孩子的保障继续有效。其实,对孩子而言,父母本身才是最大的保障,豁免责任实际上是为孩子的保障添加了一道保险,家长为孩子投保时最好要带上。
梧桐树保险网以一份儿童保障方案为例,综合以上几点,教家长朋友们如何不踩坑。

这份保障方案由重疾险、医疗险、意外险三大基础保障险种组成,总保费还不到2000元,意外、疾病保障面面俱到,其中妈咪保贝还是儿童专属重疾险,包含特定疾病额外赔付、投保人豁免等多项对儿童有利的责任。
如保费预算不多,完全可以选择配置定期重疾险,妈咪保贝少儿重疾险保障30年,保费不到500元,待孩子成年之后,经济条件宽裕了,可以再补充购买终身型的保障,可以作为过渡期的一个保障。
医疗险价格相对便宜,住院保免赔额低至100元,主要用于补偿平时小病小伤的医疗费用。为了更全面的医疗保障,可以考虑住院保搭配百万医疗险,尊享e生旗舰版提供一般医疗保险金300万,癌症医疗保险金600万;癌症0免赔,报销不限社保;住院前后急/门诊、全年门诊手术、特殊门诊等全面医疗费用保障,还有6000元法律责任保险金——这算是额外的保障。

百万医疗险的免赔部分也可以通过住院保进行补充。
意外险本身保费并不高,这款阳光个人综合意外险包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等全面意外保障,仅需100元,性价比超高。
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