【个人消费额度贷款】中国银行个人消费类贷款额度

发布时间:2019-12-26 18:26:28 编辑:admin 来源:股票问答
中国银行个人消费类贷款额度
(一)个人无抵质押消费贷款应从以下两个维度分别进行测算,并以较低者核定额度:1、收入水平或资产情况
(1)对于具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士,主要依靠其提供的收入证明(纳税证明)核定额度,原则上不超过借款人年收入的2倍,最高不超过年收入的3倍。
(2)对于具有持续和稳定经营收入来源的自雇人士/个人中高端客户,按照不超过其最近半年内在我行风险加权后金融资产日均余额(不含已质押、冻结资产)的70%核定贷款额度。
注:金融资产根据其风险程度、变现难易程度,分为两类:i类:可随时赎回或到期日在六个月之内的保本型金融资产,包括本外币定期存单、保本型理财产品、保本型基金等;
ii类:i类之外的其他金融资产;
风险加权后金融资产日均余额=i类金融资产市值*90%+ii类金融资产市值*50%。
2、客户财富等级
私人银行客户,额度上限不超过300万;财富管理客户,额度上限不超过200万;理财客户,额度上限不超过100万;一般客户,额度上限不超过50万。
(二)个人抵押消费贷款应从以下两个维度分别进行测算,并以较低者核定额度,且额度不超过1000万:1、收入水平
额度期限在一年(含)以内的,原则上不超过借款人家庭年收入的2倍,最高不超过年收入的3倍。
额度期限在一年以上的,按照额度期限计算客户家庭的偿债收入比,确保其家庭的月收入扣除当地家庭平均生活成本后,至少能够覆盖所有一年以上债务每月应偿还的本息和。
2、抵押率
(1)抵押率应满足以下条件:
住房:抵押物房龄在10年(含)以下的,抵押率最高不超过70%;抵押物房龄在10年以上20年(含)以下的,抵押率最高不超过60%;抵押物房龄在20年以上的,抵押率最高不超过50%。
商业用房:抵押物房龄在10年(含)以下的,抵押率最高不超过50%;抵押物房龄在10年以上20年(含)以下的,抵押率最高不超过45%;抵押物房龄在20年以上的,抵押率最高不超过40%。
各机构应结合当地市场的房屋价格水平,房地产市场走势等,合理评估抵押物价值。
(2)根据以前的贷款合同已抵押给我行的,额度与原贷款剩余本金合计不超过原贷款合同确定的抵押率。
(三)单笔用款金额
个人消费贷款单笔用款不超过消费用途证明材料显示所需资金的80%。
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个人消费贷款额度最高可以达到多少 / 消费贷款
招行个人消费贷款的办理形式不同,贷款金额不同。抵押类根据您抵押的房产价值及用途材料确定贷款金额;信用类一般不超过30万。具体您的可贷款金额,需要您申请贷款时经办行审核之后才能确定!
个人消费贷款用途有哪些?

消费贷款的用途并不指所有的消费都可以申请贷款,最常见的购置房产,虽然也是一种消费行为,但是并不能申请消费贷款。消费贷款用途大致有以下三种。

第一,购买大额耐用品或者奢侈品。例如购买汽车、家电、珠宝或者黄金等等。这一类产品都可以长期保值或者使用,通常可以申请消费贷款。

第二,留学或者旅游。随着生活水平的提高,越来越多的朋友选择留学或者国外旅游。这些情况都是可以申请个人消费贷款的。

第三,经营需要。目前不少微小企业想要申请企业贷款,但是又无法达到贷款机构的要求。那么可以选择申请个人消费贷款,这也是可以的。

【个人消费额度贷款】中国银行个人消费类贷款额度

拓展资料:

个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。个人综合消费贷款是指银行向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币担保贷款。客户以“合理用途的消费品或服务”向银行申请贷款,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

贷款期限最长不超过20年(以个人住房抵押贷款为例,商业贷款一般最长期限为20年);同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式(有些银行仅接受抵押或质押的方式)作为贷款担保条件。

贷款陷阱:

1.贷款多比价准贷款贷的消费者中,很多人是听从中介推荐选择银行。事实上,可能还有很多银行的贷款可供选择,利息更低、审批更快。

2.留意隐形费用信用卡很便捷,分期付款更是让不少人提前实现消费梦想。不少信用卡持有人经常接到银行客服的电话,询问某大宗消费是否需要分期付款,并给出“零利息”的优厚条件。然而,零利息并不意味着零成本,天下没有免费的午餐。

3.谨防霸王条款购车贷款很普遍,经销商收取车贷手续费更普遍,捆绑售卖保险成了行业规则。

个人消费贷款 百度百科




个人消费贷款最高额度和还款期限
贷款的额度和期限应该考虑你自己的经济能力,将来有把握能赚多少钱必须大于还款额度,就借多少钱,期限同样道理,还款方式也要考虑自己的经济状况,一般有两种还款方式,等额本息,利息是从高到低还,而且利息比较少。先息后本,利息高,看你自己的经济状况。
个人信用贷款最高额度可以贷多少
中国银行的个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况,为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押,将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款;根据贷款额度能否循环使用,将个人消费贷款进一步细分成个人抵押循环消费贷款、个人抵押非循环消费贷款、个人无抵质押循环消费贷款和个人无抵质押非循环消费贷款。 贷款限额分为额度限额和单笔用款金额: 一、额度限额: 个人无抵质押消费贷款应从以下两个维度分别进行测算,并以较低者核定额度: 1、收入水平或资产情况 对于具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士,主要依靠其提供的收入证明(纳税证明)核定额度,原则上不超过借款人年收入的2倍,最高不超过年收入的3倍。 对于具有持续和稳定经营收入来源的自雇人士/个人中高端客户,按照不超过其最近半年内在我行风险加权后金融资产[1]日均余额(不含已质押、冻结资产)的70%核定贷款额度。 2、客户财富等级 私人银行客户,额度上限不超过300万;财富管理客户,额度上限不超过200万;理财客户,额度上限不超过100万;一般客户,额度上限不超过50万。 二、单笔用款金额: 个人消费贷款单笔用款不超过消费用途证明材料显示所需资金的80%。 三、因各地区存在一定差异,需要请您申请贷款时详询当地经办机构。
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工商银行的个人消费贷款是什么?
工银融e借为工行个人信用贷款,无抵押、无担保、纯信用,自助渠道申请额度最高可达30万,贷款期限最长一般2年,部分客户可享受更长期限。实际办理利率请以申请时渠道展示为准。您可登录工银e生活,选择“金融-融e借”进行查询办理。

(作答时间:2019年08月13日,如遇业务变化请以实际为准。)
个人消费信用贷款和经营性贷款有什么区别?

个人消费信用贷款和经营性贷款区别有:

1:个人消费信贷投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信用对向,而非一般的法人或组织

2:个人消费信贷用途是消费性。该类信贷用途以消费性需求为目的,而非以经营营利为目的。

3:个人消费信贷额度的小额性。该类信贷一般只有较小信用额度,通常在1000元至50万元之间,不大量占用银行的信贷资金。 经营性贷款额度高:如招商银行的个人经营性贷款的贷款金额最高可达3000万;中国工商银行为1000万元。

4:个人消费信贷期限更灵活性。该类信贷期限灵活,买方信贷一般在6个月至五年。经营性贷款期限长:一般授信的最长可达10年,单笔贷款最长可达5年。

5:经营性贷款具备循环贷款功能:此类贷款一次申请,循环使用,随借随还,方便快捷。

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银行个人信用贷款额度
中国银行的个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况,为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押,将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款;根据贷款额度能否循环使用,将个人消费贷款进一步细分成个人抵押循环消费贷款、个人抵押非循环消费贷款、个人无抵质押循环消费贷款和个人无抵质押非循环消费贷款。 贷款限额分为额度限额和单笔用款金额: 一、额度限额: 个人无抵质押消费贷款应从以下两个维度分别进行测算,并以较低者核定额度: 1、收入水平或资产情况 对于具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士,主要依靠其提供的收入证明(纳税证明)核定额度,原则上不超过借款人年收入的2倍,最高不超过年收入的3倍。 对于具有持续和稳定经营收入来源的自雇人士/个人中高端客户,按照不超过其最近半年内在我行风险加权后金融资产[1]日均余额(不含已质押、冻结资产)的70%核定贷款额度。 2、客户财富等级 私人银行客户,额度上限不超过300万;财富管理客户,额度上限不超过200万;理财客户,额度上限不超过100万;一般客户,额度上限不超过50万。 二、单笔用款金额: 个人消费贷款单笔用款不超过消费用途证明材料显示所需资金的80%。 三、因各地区存在一定差异,需要请您申请贷款时详询当地经办机构。
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中国银行个人消费类贷款贷款期限
(一)额度期限:
1、个人无抵质押消费贷款额度期限:最长不超过1年。对满足如下条件之一的客户,额度期限可适度延长,最长不超过3年:
(1)我行重点营销的,实力雄厚,品牌知名,管理规范,提供稳定工资福利待遇的优质企业管理层及骨干员工;
(2)资信状况良好的我行中银理财、财富管理和私人银行客户;
(3)资信状况良好的我行存量房贷客户。
2、个人抵押消费贷款额度期限:以住房抵押的,最长不超过30年;以商业用房抵押的,最长不超过10年。额度期限和楼龄之和不超过30年,且不超过抵押物占用范围内建设用地的剩余使用权年限。借款人若以多个抵押物合并申请额度,以其中单个抵押物能申请的额度有效期最短者为准。
(二)单笔贷款期限:
1、个人无抵质押消费贷款单笔贷款的期限,根据具体的贷款用途核定,不同用途下的最长贷款期限如下:用于购买汽车、大额耐用消费品、直系亲属以及法定被监护人出国留学、教育培训等,最长不超过3年;用于其他一般消费用途,最长不超过1年。单笔贷款的期限不得超过额度到期日后一年。对属于我行企业年金合作对象等特殊客户群的,贷款期限仍按相关管理办法要求执行。
个人抵押消费贷款单笔贷款的期限,以住房抵押的,最长不超过10年,以商业用房抵押的,最长不超过5年。且不超过抵押物占用范围内建设用地的剩余使用权年限,不得超过额度到期日。
2、贷款到期日一般不得晚于借款人退休/停止生产经营活动之日,贷款到期时,借款人年龄应不超过65岁,对符合我行私人银行及财富管理标准的客户,可适当放宽至70岁。
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