【人身保险】

发布时间:2019-12-26 21:15:55 编辑:editor 来源:股票问答


人身保险有哪几种?
人身保险是以人的生命或身体为保险标的,在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时,依照保险合同的规定,由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中,保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任,而在人身保险中,保险人承担的是给付责任,不问损失与否与多少。为此,人身保险通常均为定额保险。
人身保险业务包括哪些

传统人身保险的产品种类繁多,但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。而人寿保险又可分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等,健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。

其中,年金保险因其在保险金的给付上采用每年定期支付的形式而得名,实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。养老年金保险可以为被保险人提供老年生活所需的资金,教育年金保险则可以为子女教育提供必要的经费支持。

同时,消费者可能会在人身意外伤害保险和定期寿险的选择上难以抉择,其实两者还是有较大不同的。首先意外伤害保险承保因意外伤害而导致的身故,不承保因疾病而导致的身故,而这两种原因导致的身故都属于定期寿险的保险责任范围。

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人身保险的特点

1、定额给付性质的保险合同

大多数财产保险是补偿性合同,当财产遭受损失时,保险人在保险金额内按其实际损失进行补偿。大多数人身保险.不是补偿性合同,而是定额给付性质的合同,只能按事先约定金额给付保险金。健康保险中有一部分是补偿性质,如医疗保险。

在财产保险方面,大多数财产可参考其当时市价或重置价、折旧来确定保险金额,而在人身保险方面,生命价值就难有客观标准。保险公司在审核人身保险的保险金额时,大致上是根据投保人自报的金额,并参照投保人的经济情况、工作地位、生活标准、缴付保险费的能力和需要等因素来加以确定。

2、长期性保险合同

人身保险的特点之一就是其保险期限长。个别人身保险险种期限较短,有几天,甚至几分钟的,如旅客意外伤害保险和高空滑车保险,则另当别论。

投保人身保险的人不愿将保险期限定得过短的一个原因是,人们对人身保险保障的需求具有长期性;另一个原因是,人身保险所需要的保险金额较高,一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。

3、储蓄性保险

人身保险不仅能提供经济保障,而且大多数人身保险还兼有储蓄性质。作为长期的人身保险,其纯保险费中大部是用来提存准备金,这种准备金是保险人的负债,可用于投资取得利息收入,以其用于将来的保险金给付。

正因为大多数人身保险含有储蓄性质,所以投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金给付方式等权利。财产保险的被保险人没有这些权利。

参考资料来源:百度百科-人身保险


什么是人身保险?
所谓人身保险是指以人的寿命和身体为标的的保险,主要包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。人寿保险是指以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的保险,也简称寿险;健康保险又称“疾病保险”。是指在被保险人身体出现疾病时,由保险人向其支付保险金的人身保险;意外伤害保险是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
以重疾保险为例:
重疾险,顾名思义就是重大疾病保险。这是由南非外科医生马里优斯巴纳德于1983年与一家保险公司合作开发,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
该保险适用于除肿瘤、急性心肌梗塞等少数疾病之外的重大疾病。一般来说,重疾险的原则是“先大人、后小孩、次老人。”
人身保险与人寿保险有什么区别?

1、属性不同

(1)人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

(2)人寿保险是人身保险的一种,和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担。

2、涵盖险种不同 

人身保险所包含的险种大致有三种,即人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险。人寿保险涵盖的险种也有三种,即定期寿险、终身寿险和两全寿险。

3、保障范围不同

人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。这三类人寿保险的保障范围具体如下:

(1)生存保险,以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件,由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。

(2)死亡保险,以保险期限内被保险人死亡为保险条件,由保险人给付保险金的保险。  

(3)两全保险,以保险期限内被保险人死亡和被保险人仍然生存为共同保险条件,由保险人给付保险金的保险。如简易人身险。

人身保险包括人寿保险,健康保险和人身意外伤害保险。这三大人身保险的保障范围分别如下: 

(1)人寿保险,简称寿险,是一种以人的生死为保险对象的保险,是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

(2)健康保险,是以人的身体为保险标的,以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任,使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。  

(3)人身意外伤害保险,是以人的身体为保险标的,以被保险人遭受意外伤害导致的残疾(或死亡)为给付条件的保险。

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个人如何合理挑选人身保险

1、意外风险无处不在,所以个人在规划保险方案时应该优先关注人身意外伤害保障,投保时建议投保人将意外伤害险的保险金额设定为自身年收入的10至20倍,这样可以确保意外事故降临时,被保险人的家人可以在10年内维持原有的生活水平。

2、其次关注健康保障,为自己投保合适的健康险,投保时可以根据自己的医疗保障福利情况而定,若您是有社会医保的人群,那么选择健康险时重点关注重疾和住院津贴保障,若您没有社会医保,那么选择健康险时要兼顾重疾和住院医疗保障。

3、市面上提供的人寿保险大致有三种,即定期寿险、终身寿险和两全寿险,定期寿险物美价廉,比较适合经济实力相对有限的工薪阶层购买,投保可以以相对低廉的价格获得实实在在的人寿保障;而对于经济实力较为雄厚者,建议优先关注终身寿险和两全寿险,在获得人寿保障之余,还能获得投保收益。

参考资料:人身保险-百度百科

人寿保险-百度百科


人身保险的特点?

1、保险合同是有偿合同。保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障。投保人与保险人的对价是相互的,投保人的对价是向保险人支付保险费,保险人的对价是承担投保人转移的风险。2、保险合同是有条件的双务合同。保险合同的被保险人在保险事故发生时,依据保险合同享有请求保险人支付保险金或补偿损失的权利,投保人则承担支付保险费的义务;保险人享有收取保险费的权利,承担约定事故发生时给付保险金或补偿被保险人损失的义务。3、保险合同是附合合同。保险合同可以采用保险协议书、保险单或保险凭证的形式订立。4、保险合同是射幸合同。射幸合同是指合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务,只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行;而合同约定的事件是有可能发生也有可能不发生的不确定事件。5、保险合同是诚信合同。任何合同的订立和履行都应当遵守诚实信用的原则。保险合同较一般合同对当事人的诚实信用的要求更为严格,故称为最大诚信合同。


一年期以上人身保险包括哪些保险

人寿保险一年要交多少钱?购买哪种人寿保险才划算?

在日常生活中,风险是无处不在,如果毫无准备,往往会一下子让家庭背上沉重负担。正是基于对未知风险提前防护的考虑,保险逐渐进入人们的视野。作为抵御风险的一种投资,一种生命保障,人寿保险越来越受到人们的重视。

许多有家室的朋友都咨询过梧桐君有关人寿保险的问题,他们的想法非常一致,那就是万一发生不幸,能给家里留下点钱。可是当他们面对价格不一、条款各异的保险产品,满脑袋都是疑问:保额应该选多少的?保险期限选多长?一年人寿保险交这么多保费是不是贵了?

今天梧桐君就来跟大家好好聊一聊如何来购买适合自己的人寿保险。

1. 确定购买目的

大多数人购买人寿保险的目的是为了保护那些依赖他们的人免受因他们死亡而带来的经济损失。但梧桐君也见过不少有钱人士为了资产传承和合理避税等问题投保人寿保险的,所以我们第一步是确定自己购买人寿保险的目的。

梧桐君按照人寿保险的分类将定期寿险、终身寿险、两全寿险和投资寿险的保障内容和适合人群做了一个表格:

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1. 确定预算

往往有一些朋友认为贵的=好的,一边在高额的保费面前踟蹰不已,一边唯恐便宜产品保障不全,其实梧桐君一直强调适合自己的才是最好的,买保险要量力而行,不能因为买保险而影响到正常的家庭生活。

在计算人寿保险预算时,我们一般采取先保额再保费的原则。寿险的保额要覆盖所有未偿还的债务和5-10年左右的支出。

举个例子来讲,30岁的李先生有未还房贷车贷一共60万,每年孩子教育加上生活费用等,年支出大概在10万左右,那么李先生购买定期寿险的保额可以选择110万-160万之间。当然,如果预算充足,保额也可以做得更高点。

确定保额之后,再来寻找合适的定期寿险,拿华贵大麦定期寿险来说,30岁男士,保额做到200万,缴费30年,每年的保费也只有2265元,性价比非常高了。

1. 货比三家,选择产品

普通家庭在购置寿险的时候,最合适的是定期寿险。那么买哪款定期寿险才最划算呢?梧桐君把对比了5款市场上性价比最高的定期寿险,相信可以给大家一个答案!

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如果特别注重保费价格,追求高性价比:华贵大麦定期寿险性价比非常高,尤其新上市的爱相随健康告知宽松,对于有加费、除外记录的人都可以无障碍投保;

如果健康存在异常:瑞泰瑞和对于结节、乙肝等常见异常都没有询问,可以直接投保,而且对职业也没有要求,升级后价格优势明显;

如果想做高保额:瑞泰瑞和、华贵大麦健康告知都不询问过往累计保额,最高分别可以买 250万-300万保额

如果想要缴费期限灵活的:对于自主创业等收入不稳定,变动很大的朋友来说,可以考虑安创未来定期寿险,选择5年保障期限,灵活安排。

其实梧桐君选择的这几款产品都是价格不贵的定期寿险。对预算不高的家庭十分友好。当然,价格不贵,但是保障却一点都不差。尤其是升级后的瑞泰瑞和定期寿险,绝对无愧于“国民定期寿险”的称号。

我们来深入分析下瑞泰瑞和(升级版)的亮点:

投保门槛更低:承保年龄增至60周岁

投保门槛主要从健康告知、承保年龄和承保职业三个方面来看。此次产品升级,主要拓宽了承保年龄,最高承保年龄由55周岁提高到了60周岁。这意味着,超过55岁,无法购买定期寿险的人群有了一个很好的选择。

理赔条件仍然宽松:业内最少免责仅3条

瑞和定寿,是目前市面上免责条款最少的定寿产品之一,仅仅只有保险法规定的3条:

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保费/保额:费率降低、最高保额翻倍

瑞和定寿此次升级,在费率和保额的设置上,迈出了很大的一步。通过升级,消费者可以用更少的保费获得更高的人身保障,而且可以投保的最高保额也由升级前的150万翻倍至300万,进一步满足了消费者更高的保障需求。

最高保障至88周岁,不止普通定寿那么简单

瑞和定寿的最高保障年龄是88周岁,这一设置让它更有保障,也让它区别于一般只保障到70周岁的定期寿险。而且88周岁已经超过国人平均寿龄,相较于一部分人来说,可以说泰瑞泰和起到了终身寿险的作用。

1. 制定保障方案

保险配置是一个组合,一般包括重疾险、意外险、医疗险、定期寿险。所以不管是买定寿还是终身寿,我们可以先看一下自己的其他保障情况,比如:

重疾险买了吗?保额是否足够?

意外险买了吗?保额高不高?

家里其他的人保障都做齐全了吗?

梧桐君以30岁男士为例,制定了一款保险方案,有需要的可以直接照着方案购买。

【人身保险】


人身保险与寿险的 差别
寿险是属于人身保险中的一种,人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险三部分,
人寿保险又可以分为生存保险、死亡保险和两全保险。
1.人身保险是以人的身体及其部分为保险标的,包括人身意外险,人寿保险等.
2.人寿保险是以人的生命为保险标的的保险类别,它是从属于人身保险的.包括生存保险,死亡保险还有生存死亡两全保险.
3.人寿保险是人身保险中最基本的险种,是以被保险人在一定期间内死亡或生存为给付条件的保险
人身保险一年多少钱
一家三口年交保费为9511.72元,占据家庭年收入的9.5%,整个家庭保险预算不超过年收入的10%,不会造成很大的经济压力,而且每个人的保障配置的保额也不低,足够保障了。以上案例仅供参考,建议大家最好根据个人家庭情况进行配置,这样才更稳妥。
长期人身保险是种类
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