【寿险多少钱】

发布时间:2019-12-26 21:58:30 编辑:admin 来源:股票问答


定期寿险多少钱一年?大概是每年交还是怎样的?
人生在世总是免不了牵挂,活着的时候希望用自己的力量照顾家人,给自己在意的人创造美好的生活。而定期寿险则可以帮助被保险人去世后继续照顾自己的家人,以保险金的形式让被保险人的子女可以继续上学,父母可以颐养天年。不过,定期寿险怎么购买。
购买定期寿险需要掌握一定的技巧,不可马虎大意。
定期寿险是以人的死亡或者全残为保险金支付条件的一类保险,适合18—50岁承担家庭主要经济负担的人群,这类的人群往往上有老下有小,经济压力比较大。而购买定期寿险,下面为大家整理出了下面几大技巧:

定期寿险怎么购买
1、预算不多首选消费型定期寿险
定期寿险主要是为了保障被保险人因为死亡或者全残导致收入中断的问题,目的是为了保障。虽然目前市面上也有一些分红型定期寿险,但是对于预算不多的人而言,消费型定期寿险更加符合自身需求。
(1)年轻的时候是家庭的主要经济支柱,一旦发生死亡或者全残的话,导致的收入中断往往会对家庭带来巨大打击,所以买定期寿险是为了防止这类事故,并非为了额外的收益。故而选择消费型定期寿险更加可靠。
(2)除此外,年轻的时候家庭支出比较多,压力大,定期寿险保费比较便宜且保额高,对消费者的压力小。
2、条件许可,选择较长保障期限
当前市面上的定期寿险保障期限是可以选择的,消费者一般可以选择10年、20年、30年的保障期限。对于消费者而言,如果条件许可建议选择30年保障期限。
(1)随着年龄的增长,人们发生风险的概率越大,所以选择保障期限长的定期寿险保障力度更强。
(2)相比较而言,保障期限长的定期寿险性价比更高。

3、不可忽视全残保障
虽说定期寿险主要是以人的死亡为保险标的的一种保险,但是最好选择带全残责任的定期寿险。
全残带来的收入中断和高额经济支出往往更令被保险人犯难,其造成的影响在某些层面来说更大,所以全残保障不可忽视。
4、可续保等条件不可忽视
一部分人购买定期寿险只是因为暂时经济条件不宽裕,等到经济条件好转的时候再购买定寿或者终身寿险却面临诸多的限制。所以建议消费者在购买定寿的时候就需要未雨绸缪,注意可续保以及可转换等条件。
(1)注意可续保条件可以等经济条件好转的时候,延长保障期限或者转变为终身寿险,比较方便可行。
(2)注意保险公司规定的“可续保”以及“可转变”条款,需不需要体检以及其他条件,尽量选择条件少或者保证续保的定期寿险。
5、保额选择有技巧
购买定期寿险的时候,保额最好与自己的收入和家庭所需支出相当。
举个例子,有房贷的人群购买定期寿险的时候,选择的总保额可以和自家房子总价相当,保险期限和还款期限差不多。
定期寿险怎么购买,上述介绍的五点技巧对于帮助大家选择适合的定期寿险有很大的帮助。建议消费者根据自身的情况来决定具体的险种,不要人云亦云,适合自己的才是最好的。
买人寿保险多少钱?人寿保险一年交多少钱?
人寿保险一年要交多少钱?购买哪种人寿保险才划算?
在日常生活中,风险是无处不在,如果毫无准备,往往会一下子让家庭背上沉重负担。正是基于对未知风险提前防护的考虑,保险逐渐进入人们的视野。作为抵御风险的一种投资,一种生命保障,人寿保险越来越受到人们的重视。
许多有家室的朋友都咨询过梧桐君有关人寿保险的问题,他们的想法非常一致,那就是万一发生不幸,能给家里留下点钱。可是当他们面对价格不一、条款各异的保险产品,满脑袋都是疑问:保额应该选多少的?保险期限选多长?一年人寿保险交这么多保费是不是贵了?
今天梧桐君就来跟大家好好聊一聊如何来购买适合自己的人寿保险。
1. 确定购买目的
大多数人购买人寿保险的目的是为了保护那些依赖他们的人免受因他们死亡而带来的经济损失。但梧桐君也见过不少有钱人士为了资产传承和合理避税等问题投保人寿保险的,所以我们第一步是确定自己购买人寿保险的目的。
梧桐君按照人寿保险的分类将定期寿险、终身寿险、两全寿险和投资寿险的保障内容和适合人群做了一个表格:

1. 确定预算
往往有一些朋友认为贵的=好的,一边在高额的保费面前踟蹰不已,一边唯恐便宜产品保障不全,其实梧桐君一直强调适合自己的才是最好的,买保险要量力而行,不能因为买保险而影响到正常的家庭生活。
在计算人寿保险预算时,我们一般采取先保额再保费的原则。寿险的保额要覆盖所有未偿还的债务和5-10年左右的支出。
举个例子来讲,30岁的李先生有未还房贷车贷一共60万,每年孩子教育加上生活费用等,年支出大概在10万左右,那么李先生购买定期寿险的保额可以选择110万-160万之间。当然,如果预算充足,保额也可以做得更高点。
确定保额之后,再来寻找合适的定期寿险,拿华贵大麦定期寿险来说,30岁男士,保额做到200万,缴费30年,每年的保费也只有2265元,性价比非常高了。
1. 货比三家,选择产品
普通家庭在购置寿险的时候,最合适的是定期寿险。那么买哪款定期寿险才最划算呢?梧桐君把对比了5款市场上性价比最高的定期寿险,相信可以给大家一个答案!

如果特别注重保费价格,追求高性价比:华贵大麦定期寿险性价比非常高,尤其新上市的爱相随健康告知宽松,对于有加费、除外记录的人都可以无障碍投保;
如果健康存在异常:瑞泰瑞和对于结节、乙肝等常见异常都没有询问,可以直接投保,而且对职业也没有要求,升级后价格优势明显;
如果想做高保额:瑞泰瑞和、华贵大麦健康告知都不询问过往累计保额,最高分别可以买 250万-300万保额
如果想要缴费期限灵活的:对于自主创业等收入不稳定,变动很大的朋友来说,可以考虑安创未来定期寿险,选择5年保障期限,灵活安排。
其实梧桐君选择的这几款产品都是价格不贵的定期寿险。对预算不高的家庭十分友好。当然,价格不贵,但是保障却一点都不差。尤其是升级后的瑞泰瑞和定期寿险,绝对无愧于“国民定期寿险”的称号。
我们来深入分析下瑞泰瑞和(升级版)的亮点:
投保门槛更低:承保年龄增至60周岁
投保门槛主要从健康告知、承保年龄和承保职业三个方面来看。此次产品升级,主要拓宽了承保年龄,最高承保年龄由55周岁提高到了60周岁。这意味着,超过55岁,无法购买定期寿险的人群有了一个很好的选择。
理赔条件仍然宽松:业内最少免责仅3条
瑞和定寿,是目前市面上免责条款最少的定寿产品之一,仅仅只有保险法规定的3条:

保费/保额:费率降低、最高保额翻倍
瑞和定寿此次升级,在费率和保额的设置上,迈出了很大的一步。通过升级,消费者可以用更少的保费获得更高的人身保障,而且可以投保的最高保额也由升级前的150万翻倍至300万,进一步满足了消费者更高的保障需求。
最高保障至88周岁,不止普通定寿那么简单
瑞和定寿的最高保障年龄是88周岁,这一设置让它更有保障,也让它区别于一般只保障到70周岁的定期寿险。而且88周岁已经超过国人平均寿龄,相较于一部分人来说,可以说泰瑞泰和起到了终身寿险的作用。
1. 制定保障方案
保险配置是一个组合,一般包括重疾险、意外险、医疗险、定期寿险。所以不管是买定寿还是终身寿,我们可以先看一下自己的其他保障情况,比如:
重疾险买了吗?保额是否足够?
意外险买了吗?保额高不高?
家里其他的人保障都做齐全了吗?
梧桐君以30岁男士为例,制定了一款保险方案,有需要的可以直接照着方案购买。
买保险要多少钱?
记得之前看到过一个统计数据,咨询保险的人,85%都是女性,然而咨询的保障对象,90%都不是本人。
丈夫买什么保险好,给孩子保险怎么买?给家里老人保险怎么买?是梧桐君最经常听到的问题。梧桐君理解成为妻子,尤其是成为母亲后,大多数女性的生活重心会偏向家庭,遇到事情第一反应想到的也是孩子或者丈夫。
但妻子才是一个家庭的灵魂,“Happy wife ,happy life”可以说是每个幸福家庭的座右铭。而且,从最近几年保险公司的理赔数据来看,女性患重疾的比例要高于男性。

所以为了保护自己,也为了保护整个家庭,女性一定要规划一份完善的保障计划。梧桐君今天就来跟大家聊一聊女性如何购买保险。
1. 女性购买保险有什么注意事项?
大部分情况下,无论女性还是男性,在保险产品的选择上并没有什么不同,都是通过意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的搭配,做好一个保险组合。但女性生理结构与家庭角色的不同也不可忽视,女性购买保险主要注意以下几点:
第一,保障要有针对性
由于女性特殊的身体条件,建议大家买保险时有一些侧重点。例如:像乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等,无一例外都是女性的高发疾病。所有女性中,发病率最高的是乳腺癌,我们经常能听到很多名人不幸中招。
第二,不同年龄段要有侧重点
女性担负着女儿、妻子、母亲的多重角色,也担负着生育与家庭的双重重担,这使她们更加容易受到伤害。在女性的一生中,就业、结婚、生子、养老这几个阶段中,每一阶段女性对于保险的需求都是不同的,购买保险的种类和金额也应随着阶段的不同不断进行调整。
梧桐君结合不同年龄段,为女性设计了保障方案,有需要的可以直接照着买。
单身阶段:重疾险+意外险
一般来说,单身女性,正处于个人事业的打拼期,收入少且不稳定,这一阶段的女性应多以保障为前提,
因此年龄段保费较为便宜,所以可以考虑投保重疾险,并根据预算多少,选择购买定期或者终身,根据自身收入的承受能力选择保障时长,可以有效缓解经济压力,同时也得到较为全面的保障。

22岁为刚毕业,第一年走上工作岗位的时候。梧桐君选择了康乐一生2019这款保障全面、性价比高的重疾产品,重大疾病保障、保费豁免、身故责任,增值服务都有,附加泰康e顺意外险,每年保费仅需3394元,就算是工作初期也可以负担得起。等到后期,经济条件成熟了,可以再提高保额,完善其他保障 已婚阶段:重疾险+医疗险+定期寿险+意外险
对于婚姻期的女性而言,通常已有稳定的工作收入,对生活有着长远的规划。一般到了这个阶段,上有老下有小,要操持家务、考虑孩子的教育,还要分担家庭经济压力。但好在已有了一定的经济基础,购买保险应该尽量全面,保障配置要做到重疾+寿险+医疗+意外,此时,可以结合另一半的经济状况,从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。
如果是单亲妈妈这种情况的话,建议在基础配置上,应配置高杠杆的定期寿险,以确保孩子的生活和教育质量。

这款保障方案,总保障高达723万,每年保费在6000元。百年康惠保这款重疾险,除了普通定义的25款重大疾病外,还有女性特定疾病保障额外赔付15万,女性常见恶性肿瘤如子宫癌、乳腺癌等都包含在内。
退休女性:意外+医疗+防癌险
对于退休女性来说,50岁女性购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险,包括了意外、医疗和重大疾病。意外需要保多少,取决于家庭经济责任,年龄、收入、支出、负债,占家庭收入的比例,子女的抚养。很多保险公司的重疾险承保年龄最高是55岁。超过了这个年龄,购买重疾险价格偏高,很多保险公司都不愿意承保了,且在健康告知方面也更加严格。
1. 女性特定疾病保险有必要买吗?
从上文我们可以看到,除了常见高发的肝癌、胃癌、肺癌外,乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等,是属于女性特别高发的癌症种类。
如果想要保障更全面,就考虑投保普通的重疾险;如果担心女性特有重大疾病,或者家中有相应的病史,则可以考虑女性特有的重疾险;当然,最好的方法就是二者相互补充,同时投保,如果有既能保女性特有重大疾病又能保其他重疾的产品,自然更好。
写在最后
保险公司所谓的一个点是多少钱
一份什么都能保的保险,不仅投保方便,一张保单就能搞定各个方面的风险保障,而且也符合很多人对于保障全面的心理预期,于是成为了不少人心目中的完美产品。
可是,不得不提醒大家,这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话,但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外,对于消费者而言,是否真的那么好,还要打个打问号,可能一不小心就会陷入未知的大坑。
一、“全能保险”大坑之一:产品组成形式复杂,条款难懂
市面上大而全的保险产品不少,但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型:
1. 一年期保险合集
这类保险产品大多在互联网平台销售,线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障,但由于都是一年期的保险产品,所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。
所以这类保险产品作为过渡保障还行,如果想要更稳定、更全面的风险保障,则不是一个很好的选择。
1. 主险+附加险
这类应该更为常见,一般主险是重疾险或者寿险,额外再根据需求增加其他附加险,主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例,给大家展示一下附加险的丰富,表格中红框框出来的都是附加险。

因为每个附加的保障内容不同,每个附加险的条款规则也非常复杂,所以梳理这款产品时,花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时,怕是更加一头雾水,事实上也有很多人买了这类“全能保险”后,也并不清楚自己的保障是什么。于是,经常会出现要求理赔,保险公司不赔,或者本来保险公司可以赔付,消费者自己没有提出理赔的情况。
除此之外,附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”,以为自己获得了非常全面的保障,但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。
“陷阱”1:附加险受限于主险
通常情况下,附加险只能和主险一起购买,不能单独投保。这样一来,如果主险赔付后责任终止,附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说,可能明明自己交了4份保障的钱,但是只享受到一份保障的赔付后,其他的保障也随着赔付没了,附加险的钱白交了。
可是如果单独购买每一份保障,保险产品之间互相独立,赔付了一份保障之后,其他的保险并不受影响。
“陷阱”2:附加医疗险续保需审核
“全能保险”中如果附加了医疗险,很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样,不需要考虑续保问题,是保证续保的。其实不然,事实上很多主险是重疾险,附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别,都要考虑续保的问题。
不同的是,单独购买时,大家会看重续保条件,尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品;可是如果是附加险的话,不仅会让人忽视续保的问题,而且也没有挑选的余地。总之,一旦续保需要审核或者说续保条件过高,这样的医疗险真的不值得购买。
“陷阱”3:附加意外险保障与保费不匹配
通过附加险的形式提供意外保障时,意外伤害和意外医疗的保障一般会分开,属于2个附加险,单独收费。有的产品保费可以高达千元,与市面上单独购买的意外险相比,提供的保障差不多,但是保费却贵很多。

看表格可以很快发现,保障一模一样,但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题,非要花上千元,大家觉得有必要吗?
二、“全能保险”大坑之二:看似什么都保,其实每项保障都不足
一份保单什么都保,往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口,就在于保额。我们常说,买保险就是买保额,一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故,首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足,对于一个发生重大风险事故的家庭说,有也等于没有。
现代社会,医疗技术日新月异,癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病,没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”,等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元,那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢?
如果您在购买保险时有保额要买充足的意识,知道要提高保额,那么您可能又会发现另一个问题:保费太贵。事实上,自由组合高性价比的保险产品,一般来说,远比直接购买大而全的“全能保险”,保费要低得多,不信我们就来比比看。

通过对比,自由组合不同保险公司的高性价比产品,不仅保障更优,连保费都便宜了接近一半,一年可以少交8000多。所以我们可以看到,即使在同一家保险公司打包购买多款产品,最后呈现在一张保单上,保费也不会有什么优惠,不如多花点心思,筛选市面上的优质产品,这样更省钱。
一般单位保险员工是交多少钱一个月
人生一世,草木一秋,有限的生命中都会祈祷安康,但是不可预测以及控制的风险众多,万事没有绝对,因此面对众多潜危害时,我们不能“坐井观天”,而需有远见卓识,如提前布局一份寿险产品,这样在不幸发生后可以通过经济杠杆帮助家庭渡过危机。而没有投保此类产品的人群对该险种十分陌生,一头雾水,但准备规划的人群要详细了解。下面具体看看什么是寿险?年交保费是多少?

什么是寿险
生活中潜在的意外以及疾病风险无处不在,一个从天而降的苹果,一场大病,都有可能导致人们丧失宝贵的生命,且承担着家庭主要收入来源的人群,如发生事故对于家庭打击是巨大的,因此寿险是有效的保障办法。
寿险指被保险人投保产品后,如不幸发生身故获得全残,给付保险金的行为。可以为人们解决意外、医疗以及养老等各类风险保障问题,不幸发生时,家庭可得到经济赔偿;年老时可得到养老金,确保晚年生活质量,因此一张保单,多重呵护。

寿险年交保费是多少
寿险产品众多,包括定期寿险、终身寿险、生死两全、生存保险以及养老保险,而市面上常见的保险种类为定期和终身寿险,因此下面以这两类保险作说明。
徐先生今年30岁,是一家广告公司的策划,工作繁忙,去年8月份,徐先生儿子出生,全家都沉浸在幸福的喜悦中,妻子却提醒徐先生要注意身体,陪伴孩子快乐成长,这一句话却点醒了他,因为自己是孩子的靠山,如自己发生不测,妻儿未来的生活不敢想象,因此思来想去,徐先生决定为自己投保一份寿险产品,而购买产品需要提前做好保费支出规划,下面以具体产品作介绍。
如投保大麦定期寿险
基本保额:100万
交费年限:30年
保障期限:30年
徐先生年交保费为1510元,徐先生可以获得如下保障:
1、徐先生投保产品后,在90天内因非意外伤害原因导致身故或全残,保险公司按照交保费给付保险金,保险合同终止。
2、如徐先生在43岁时不幸身故,保险公司将赔付其妻女100万元的身故保险金,且徐先生一共交纳的保费为19630元,保险金赔偿远高于支付保费,因此建议家庭支柱提前布局一份定期寿险,产品价格低廉且保障明确。 如投保弘利相传终身寿险 基本保额:100万 交费年限:20年 保障期限:终身
徐先生年交保费为1.47万元,徐先生可以获得如下保障:
1、如徐先生在40岁时不幸身故或全残,徐先生妻儿将获得100万元的的身故或全残保险金。其中徐先生一共缴纳的保险费为14.7万元。
2、如徐先生一直平安生活,年老时为确保生活质量,可以将保单现金价值转化为养老金,这样可以减轻子女赡养父母的负担,且徐先生也可以拥有安逸幸福的晚年。
3、如徐先生生存至暮年,百年归老后则可以将保险金作为无税遗产传承给下一代。
上述案例可知,定期寿险产品价格远低于终身寿险,但保障期限内没有出险,则保险公司不返还保费;而终身寿险产品保障终身,因此其赔付是必然的,不会造成经济损失。
但是消费者选择产品投保时,不要单纯看重利益,需要结合自身经济基础决定,如年交保费在万元以上感到吃力,建议优先考虑定期寿险,产品年交保费在几百元不等,保费支出不会造成经济负担。
什么是寿险?年交保费是多少?主要指被保险人在合同期间内不幸身故或全残,保险公司给付保险金,如投保者选择定期寿险,一般年交保费在几百元不等;而选择终身寿险,一般年交保费在万元不等,投保者需要结合自身经济基础决定,确保保费支出不会有压力,而影响家庭基本生活。
定期保险要多少钱?
定期保险有很多种,有的要一万多元,有的要几千块左右。
这三种保险下来的多少钱?

社保保险一年多少钱

社保的缴纳费用是按照工资的比例来决定的,按照职工工资,单位和个人的承担比例一般是:养老保险单位承担20%,个人承担8%;医疗保险单位承担8%,个人2%;失业保险单位承担2%,个人1%;生育保险0.7%全由单位承担。

【寿险多少钱】

扩展资料:

计算保费:

缴费金额=缴费基数*缴费比例。

1、社保缴费基数

社保的缴费基数,是指企业或者职工个人用于计算缴纳社会保险费的工资基数,用此基数乘以规定的费率,就是企业或者个人应该缴纳的社会保险费的金额。

各地的社保缴费基数与当地的平均工资数据相挂钩。它是按照职工上一年度1月至12月的所有工资性收入所得的月平均额来确定的。每年确定一次,且确定以后,一年内不再变动,社保基数申报和调整的时间,一般是在7月。

企业一般以企业职工的工资总额作为缴费基数,职工个人一半则以本人上一年度的月平均工资为个人缴纳社会保险费的工资基数。在我国,缴费基数由社会保险经办机构根据用人单位的申报,依法对其进行核定。

2、缴费比例

缴费比例,即社会保险费的征缴费率。我国《社会保险法》对社会保险的征缴费率并未作出具体明确的规定。按照我国现行的社会保险相关政策的规定,对不同的社会保险险种,我们实行不同的征缴比例。

参考资料来源:百度百科-社会保险


生存保险金一般多少钱
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