【万能险】

发布时间:2019-12-26 22:18:30 编辑:editor 来源:股票问答


中国平安万能险介绍

万能保险,属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将资金投入到各种投资工具。

【万能险】

扩展资料

万能保险(简称万能险),万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算,并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下,借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

万能保险具有较低的保证利率,这点与分红保险大致相同;保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求;既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性,从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障,使它十分适合进行人生终身保障的规划。

万能保险的概念最早由国外传入,指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。

万能寿险之“万能”,在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存,介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。

所缴保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人,可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

1979年,世界上第一款万能寿险在美国应运而生。由于缴费灵活与保障可调等特点,万能险一经推出就受到了市场的青睐。根据LIMRA(美国寿险协会)统计显示:美国市场1985年万能险占比为38%,此后一直保持在25%左右;在2003年第一季度,万能险市场占比又提升至32%。从80年代中期开始,万能寿险在欧洲各国也显示了强大的市场生命力。

在很短的时间内,就抢占了英国、荷兰等国的保险市场。在万能寿险登陆亚洲市场以后,也迅速风靡日本、新加坡、香港等地,成为市场销售的主力险种之一。万能寿险在中国已经经过了若干年的发展,保险监管部门为此出台的各项有关万能险的法律法规显示出政府对万能险的监管正更加规范。可以说万能寿险在中国保险市场的发展正面临着历史最好的机遇。

参考资料万能险-百度百科




什么是万能险?

万能险之所以被称为万能,是因为客户在投保后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况,对保额、保费以及交费期等进行适当调整。

也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单投资账户积存的现金价值足够支付以后各期的风险保障成本和费用就可以了。

【万能险】

扩展资料:

与其他投资型保险产品相同的一点是,万能险具备了保障和投资理财的功能,有所区别的是,像分红险和投连险往往会根据其收益的高低承担相应的风险和不确定性,而万能险由于设有单独的投资账户,同时具有保底利率的功能,因此其收益更具有稳定性,适合稳健投资风格的投保人。

保障功能灵活多样。万能寿险即使不附加其他险种,由于它保额的可调整性、交费灵活及其他特点也使得其功能具有多样性。

以往传统型保险往往功能相对死板,而万能险附加重大疾病保险、意外险等,可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障集于一身。一张保单多重保障,既能提供人身保障,又能兼顾理财,大大地方便了投保人。

参考资料来源:百度百科-万能保险


在保监局的统计中万能险为什么不算保费?

一份什么都能保的保险,不仅投保方便,一张保单就能搞定各个方面的风险保障,而且也符合很多人对于保障全面的心理预期,于是成为了不少人心目中的完美产品。

可是,不得不提醒大家,这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话,但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外,对于消费者而言,是否真的那么好,还要打个打问号,可能一不小心就会陷入未知的大坑。

一、“全能保险”大坑之一:产品组成形式复杂,条款难懂

市面上大而全的保险产品不少,但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型:

1. 一年期保险合集

这类保险产品大多在互联网平台销售,线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障,但由于都是一年期的保险产品,所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。

所以这类保险产品作为过渡保障还行,如果想要更稳定、更全面的风险保障,则不是一个很好的选择。

1. 主险+附加险

这类应该更为常见,一般主险是重疾险或者寿险,额外再根据需求增加其他附加险,主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例,给大家展示一下附加险的丰富,表格中红框框出来的都是附加险。

【万能险】

因为每个附加的保障内容不同,每个附加险的条款规则也非常复杂,所以梳理这款产品时,花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时,怕是更加一头雾水,事实上也有很多人买了这类“全能保险”后,也并不清楚自己的保障是什么。于是,经常会出现要求理赔,保险公司不赔,或者本来保险公司可以赔付,消费者自己没有提出理赔的情况。

除此之外,附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”,以为自己获得了非常全面的保障,但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。

“陷阱”1:附加险受限于主险

通常情况下,附加险只能和主险一起购买,不能单独投保。这样一来,如果主险赔付后责任终止,附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说,可能明明自己交了4份保障的钱,但是只享受到一份保障的赔付后,其他的保障也随着赔付没了,附加险的钱白交了。

可是如果单独购买每一份保障,保险产品之间互相独立,赔付了一份保障之后,其他的保险并不受影响。

“陷阱”2:附加医疗险续保需审核

“全能保险”中如果附加了医疗险,很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样,不需要考虑续保问题,是保证续保的。其实不然,事实上很多主险是重疾险,附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别,都要考虑续保的问题。

不同的是,单独购买时,大家会看重续保条件,尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品;可是如果是附加险的话,不仅会让人忽视续保的问题,而且也没有挑选的余地。总之,一旦续保需要审核或者说续保条件过高,这样的医疗险真的不值得购买。

“陷阱”3:附加意外险保障与保费不匹配

通过附加险的形式提供意外保障时,意外伤害和意外医疗的保障一般会分开,属于2个附加险,单独收费。有的产品保费可以高达千元,与市面上单独购买的意外险相比,提供的保障差不多,但是保费却贵很多。

【万能险】

看表格可以很快发现,保障一模一样,但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题,非要花上千元,大家觉得有必要吗?

二、“全能保险”大坑之二:看似什么都保,其实每项保障都不足

一份保单什么都保,往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口,就在于保额。我们常说,买保险就是买保额,一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故,首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足,对于一个发生重大风险事故的家庭说,有也等于没有。

现代社会,医疗技术日新月异,癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病,没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”,等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元,那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢?

如果您在购买保险时有保额要买充足的意识,知道要提高保额,那么您可能又会发现另一个问题:保费太贵。事实上,自由组合高性价比的保险产品,一般来说,远比直接购买大而全的“全能保险”,保费要低得多,不信我们就来比比看。

【万能险】

通过对比,自由组合不同保险公司的高性价比产品,不仅保障更优,连保费都便宜了接近一半,一年可以少交8000多。所以我们可以看到,即使在同一家保险公司打包购买多款产品,最后呈现在一张保单上,保费也不会有什么优惠,不如多花点心思,筛选市面上的优质产品,这样更省钱。


平安中的万能险,如果出了险,现金价值就变少,感觉赔的是自己的钱
一份什么都能保的保险,不仅投保方便,一张保单就能搞定各个方面的风险保障,而且也符合很多人对于保障全面的心理预期,于是成为了不少人心目中的完美产品。
可是,不得不提醒大家,这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话,但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外,对于消费者而言,是否真的那么好,还要打个打问号,可能一不小心就会陷入未知的大坑。
一、“全能保险”大坑之一:产品组成形式复杂,条款难懂
市面上大而全的保险产品不少,但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型:
1. 一年期保险合集
这类保险产品大多在互联网平台销售,线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障,但由于都是一年期的保险产品,所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。
所以这类保险产品作为过渡保障还行,如果想要更稳定、更全面的风险保障,则不是一个很好的选择。
1. 主险+附加险
这类应该更为常见,一般主险是重疾险或者寿险,额外再根据需求增加其他附加险,主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例,给大家展示一下附加险的丰富,表格中红框框出来的都是附加险。

因为每个附加的保障内容不同,每个附加险的条款规则也非常复杂,所以梳理这款产品时,花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时,怕是更加一头雾水,事实上也有很多人买了这类“全能保险”后,也并不清楚自己的保障是什么。于是,经常会出现要求理赔,保险公司不赔,或者本来保险公司可以赔付,消费者自己没有提出理赔的情况。
除此之外,附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”,以为自己获得了非常全面的保障,但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。
“陷阱”1:附加险受限于主险
通常情况下,附加险只能和主险一起购买,不能单独投保。这样一来,如果主险赔付后责任终止,附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说,可能明明自己交了4份保障的钱,但是只享受到一份保障的赔付后,其他的保障也随着赔付没了,附加险的钱白交了。
可是如果单独购买每一份保障,保险产品之间互相独立,赔付了一份保障之后,其他的保险并不受影响。
“陷阱”2:附加医疗险续保需审核
“全能保险”中如果附加了医疗险,很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样,不需要考虑续保问题,是保证续保的。其实不然,事实上很多主险是重疾险,附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别,都要考虑续保的问题。
不同的是,单独购买时,大家会看重续保条件,尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品;可是如果是附加险的话,不仅会让人忽视续保的问题,而且也没有挑选的余地。总之,一旦续保需要审核或者说续保条件过高,这样的医疗险真的不值得购买。
“陷阱”3:附加意外险保障与保费不匹配
通过附加险的形式提供意外保障时,意外伤害和意外医疗的保障一般会分开,属于2个附加险,单独收费。有的产品保费可以高达千元,与市面上单独购买的意外险相比,提供的保障差不多,但是保费却贵很多。

看表格可以很快发现,保障一模一样,但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题,非要花上千元,大家觉得有必要吗?
二、“全能保险”大坑之二:看似什么都保,其实每项保障都不足
一份保单什么都保,往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口,就在于保额。我们常说,买保险就是买保额,一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故,首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足,对于一个发生重大风险事故的家庭说,有也等于没有。
现代社会,医疗技术日新月异,癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病,没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”,等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元,那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢?
如果您在购买保险时有保额要买充足的意识,知道要提高保额,那么您可能又会发现另一个问题:保费太贵。事实上,自由组合高性价比的保险产品,一般来说,远比直接购买大而全的“全能保险”,保费要低得多,不信我们就来比比看。

通过对比,自由组合不同保险公司的高性价比产品,不仅保障更优,连保费都便宜了接近一半,一年可以少交8000多。所以我们可以看到,即使在同一家保险公司打包购买多款产品,最后呈现在一张保单上,保费也不会有什么优惠,不如多花点心思,筛选市面上的优质产品,这样更省钱。
万能险这种保险怎么样?
有万能保险这个险种的。在这个险种的优势是保障全面,啥都有一些,并且保费低(缴费少)。在这个险种的劣势是因为保障比较全面,所以保额不高(赔钱不多)。
平安万能险介绍?

世界上第一份万能险上市时间是?

平安保险万能险交十年后钱能拿出来吗

可以领取的,万能险种交费年期不固定的,交费10年后如果想要领取的话,可以申请领取的。

具体的根据领取时候保单价值看的。

【万能险】

扩展资料

平安智盈人生终身寿险,是中国平安保险的万能险中的热销产品,是一款终身寿险产品。,保额自选、灵活可变;投资保底、理财方便;持续交费 奖励多多;缓期交费、保障不变;保单价值、透明公开。

投保范围:18-55周岁。

交费规定:主险最低保费不低于4000元,最低交费期限为10年。投保主险时选择附加,无需另行交费。

保额规定:不超过主险的基本保额,基本保额不得低于1万元。最低保障是期交保费的20倍。

等待期:90天(因意外患重大疾病无等待期)。

主要费用

1、初始费用

初始费用是在用户交费期内收取,第一年以所交费用的50%收取,收取比例逐年降低,按照50%,25%,15%,10%,5%的比例收取。

2、保障成本(身故和重疾保障成本)

保障成本必须随主险合同的保障成本一起收取。本附加险合同年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的,将会在保险单上批注。

保障成本的收取方式是在每月结算日,我们按照该月的实际天数收取本附加险合同的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。如果有欠交的保障成本,我们也同时收取。我们每月收取保障成本后,主险合同保单账户价值按收取的保障成本等额减少。

参考资料:中国平安-客户服务

参考资料:百度百科-平安智盈人生终身寿险


平安智慧星少儿万能险详解?

有很多宝爸宝妈想给宝宝买保险的时候,去找身边做保险的朋友或是已经买了保险的朋友了解,很多宝妈宝妈都被推荐少儿平安福2019,有一些家长朋友也向梧桐君咨询少儿平安福重疾险划算吗?哪款儿童保险最值得买?今天梧桐君就一次性说清这个问题!

首先,我们还是一起来了解一下少儿平安福这款产品的基本保障内容:

【万能险】

这款保险的神奇之处在于,一眼看上去保障特别全,重疾、癌症、意外都有保障了!简单说说它的保障有哪些:

1. 重疾保障:50万

2. 轻症保障:30万

3. 特定重疾:100万

4. 恶性肿瘤保障:3*50=150万

5. 身故保障:51万+50万+50万=151万;如果是交通意外身故,即200万。

可是保费要多少?9391元!

最让人不能忍的是这款儿童保险捆绑了两份儿童最不需要的寿险!

寿险又被业内人士称为“顶梁柱保险”,这种保险的责任很简单,只保障身故和全残,一般都是给家里的顶梁柱来配置。因为顶梁柱承担了更多的家庭责任,家里的一应开销、房贷、车贷都由顶梁柱来负责,一旦顶梁柱倒下了,家庭经济会断流。高额的寿险就是为了代替顶梁柱承担风险。给孩子买这种保险显然就不合适了!

今天梧桐君就来给大家横向测评保障各有特色、产品形态各异的6款适合给孩子购买的重疾险。

1. 慧馨安少儿定期重大疾病保险

2. 妈咪宝贝少儿重大疾病保险

3. 康惠保旗舰版重大疾病保险

4. 复星联合康乐一生(2019)重大疾病保险

5. 完美人生守护重大疾病保险

6. 桐心守护重大疾病保险

好的,废话不多说,下面梧桐君就直接上图,开始我们的产品测评:

【万能险】

这六款重疾险,可以说都是非常适合给孩子配置的重疾险产品,各方面保障也都可圈可点。但是大家仔细看一下就会发现,产品之间的区别非常大。

从投保年龄看,慧馨安与妈咪宝贝就是标准的儿童重疾险,只有未成年人能投保;另外四款全年龄都可以投保。

从保障期限看,慧馨安保障期限最短,最长能保障30年;妈咪宝贝则是保障期限选择最灵活的产品,保障20/25/30年、保障至70/80周岁以及终身,可以为消费者提供更多的选择,也可以通过灵活调整保障期限来调整保费,让其符合不同家庭的保费预算。康惠保旗舰版和康乐一生即可定期也可终身;完美人生守护和桐心守护则属于终身重疾险。

从赔付次数看,慧馨安赔付次数最少,重疾1次、轻症1次;桐心守护重大疾病保险赔付次数最多,最多可赔付10次;完美人生守护重大疾病保险最高赔付比例最高,孩子购买的话累计最多可获得735%基本保额赔付。

从疾病种类看,慧馨安保障疾病种类最少,共85种;康乐一生和妈咪保贝保障疾病种类最多,多达173种。虽然并不是疾病种类越多越好,但是在保费和其他保障差不多的时候,保障疾病种类更多肯定没有坏处。

从身故保障看,慧馨安、妈咪保贝、康惠保(旗舰版)无论是在什么年龄身故,保险公司都只会退还已交保费;康乐一生、完美人生守护和桐心守护则以18周岁为界限(提醒一下,桐心守护重大疾病保险的身故保障以满18周岁后的首个保单日为基准,更细致),18周岁(或者18周岁后的首个保单日)之前,保险公司返保额;之后就直接赔付保额了。

从特色保障看,主要分为两种:一是加强少儿特定重疾保障,比如慧馨安、康惠保旗舰版、完美人生守护等;二是着眼于重疾二次赔付和癌症二次赔付,比如康乐一生2019和桐心守护;妈咪宝贝则在这两点上都设置了额外的保障。

从保费价格看,通过表格对比保费谁高谁低一目了然。但是前面梧桐君就强调过,买保险并不是保费越低就越好,还是要选择适合自己的保障,平衡保障和自己的保费预算就好。而且通过上面的分析对比,可以看出保费的增长并不是没有理由的,保障时间越长、保障越完善,自然保费也会相应增加。

各人群该如何选择?

说了那么多,大家该如何选择这些保险产品呢?

1. 工薪家庭留给孩子的保险预算不够高,则可以着重考虑慧馨安和妈咪宝贝,先保障30年,在孩子经济独立之前给ta高额的重疾保障。

2. 想给孩子更长久的保障,但是预算不太充分的家庭,则可以选择康惠保旗舰版和康乐一生2019。需要注意的是,6岁以下的孩子投保康乐一生2019,最高只能投保30万保额。

3. 预算充分而且倾向于给孩子买终身重疾险的家庭,则可以考虑完美人生守护和桐心守护,保孩子一生大病无忧。

当然,配置重疾险其实一件灵活的事情,在孩子的成长过程中,可以随时根据需求补充保障。另外,梧桐君一直强调的“买保险就是买保额“,给孩子买保险一定要将保额做足。除了单独购买某一份重疾险,还可以采取组合购买的形式。

比如组合购买妈咪保贝(保障30年,50万)+桐心守护(保障终身,50万),既可以给孩子终身的大病保障,在孩子成长的重要时期还能提供另一份高额保障,让孩子的成长之路走得更坚实、更顺遂!

但是无论如何梧桐君都希望大家先把保额做得足够大,这样才能切实地解决问题。如果把预算用在一些花俏的东西上面,那就是本末倒置了。

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