【信用社个人贷款条件】农村信用社个人贷款需要哪些材料

发布时间:2019-12-26 22:52:25 编辑:editor 来源:股票问答
农村信用社个人贷款需要哪些材料

1,贷款所需资料,借款人的有效身份证、户口簿,婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚),已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证,借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地),房产的产权证。

【信用社个人贷款条件】农村信用社个人贷款需要哪些材料

2,贷款申请人需是社区内的农户或个体经营户,具有完全民事行为能力,贷款申请人信用观念强、资信状况良好,贷款申请人从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有可靠收入,贷款申请人家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

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扩展资料

担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力,必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人

抵押物必须是地上定着物,易变现,贷款额必须控制在抵押物的70%以内

质押物、证、权真实清楚,票据合规合法有效。

贷款条件

一、基本条件 

1、企业法人执照或营业执照有效。 

2、在信用社开立了基本账户或一般账户。 

3、企业持有人民银行颁发的《贷款卡》。

4、服从信用社管理,如实向信用社提供有关经营情况,按时报送报表和经营计划。

5、有固定的经营场地和设施。

6、财务管理制度健全,企业管理规范。

参考资料来源:百度百科:农村信用社贷





农村信用社贷款条件

贷款条件:

1、 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;没有清偿的,已经作了贷款人认可的偿还计划;

2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外,应经过工商部门办理年检手续;

3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户,并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查,能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表;

4、申请保证、抵押贷款的,必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定,原则上应以不动产(如房屋、土地)为主,须具有商品性,且易于变现。

5、农村借款人的资产负债率不得高于70%。

6、申请固定资产、房地产等项目贷款的,借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求,同时必须按项目管理的要求,提交完整、规范、有效的文件资料。

7、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%;

8、农村借款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡,并按要求办理年检手续

信贷流程:

1、贷款申请,借款人需用贷款资金时,应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请,并恪守诚实守信原则,承诺所提供材料的真实、完整、有效。

2、受理与调查银行在接到借款人的借款申请后,应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息,对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析,评定资信等级,评估项目效益和还本付息能力。

3、风险评价 银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门,由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价,设置定量或定性的指标和标准,对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查,全面评价风险因素。风。

4、贷款审批 银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策,逐级签署审批意见。

5、签订合同 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后,银行与借款人应共同签订书面借款合同,作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。对于抵质押担保贷款,银行还须签订抵质押担保合同,并办理登记等相关法律手续。

6、贷款发放 强调贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。

7、贷款支付 贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的,贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。

【信用社个人贷款条件】农村信用社个人贷款需要哪些材料

扩展资料:

贷款未还后果:

1、通过抵押担保获得贷款的(如房产抵押贷款),无力偿还时,银行会起诉法院,法院会查封抵押物并进行拍卖。从无力偿还贷款到抵押物被拍卖一般会有半年左右的时间,如果在这半年内还清贷款,则抵押物不会被拍卖。

2、通过担保人担保获得的贷款,借款人无力偿还,银行会找担保人进行偿还。如果担保人也无法偿还,银行会将借款人起诉至法院,法院判决后,债务人不履行法院判决,银行可以申请法院强制执行。债务人有履行判决能力,而拒不执行的,情况严重的会构成拒不执行判决罪。

参考资料:

百度百科 农村信用贷款政策 基本信息

百度百科 农村信用合作社贷款 信贷流程


现在农村信用社可以个人贷款吗

可以。

农村信用社个人贷款申请条件如下:

1、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;

2、贷款用途明确合法;

3、贷款申请数额、期限和币种合理;

4、借款人具备还款意愿和还款能力;

5、借款人信用状况良好,道德品质良好,遵纪守法,无重大不良信用记录;

6、具有稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;

7、在农村信用社开立活期存款账户,能提供农村信用社认可的有效保证、抵(质)押担保;

8、贷款人要求的其他条件。

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贷款风险

1、农村信用社在通过诉讼方式催收借款时未认真审查当事人的基本情况,有些当事人已不具备主体资格,增加了贷款回收的风险。

2、信贷人员在发放贷款时审查不严,有些借款人假借他人之名与金融机构签订借款合同或保证合同,致使贷款最终无法追回。

3、金融机构贷后监督机制不健全,贷后疏于管理,甚至不予催收,待诉讼时效期间届满或临界时,才发现借款人甚至保证人均下落不明,贷款回收无望,形成不良贷款。

参考资料百度百科-个人贷款

参考资料百度百科-农村信用社贷款




我想在农村信用社进行个人贷款需要什么条件
一、借款人有完全民事行为能力,且无不良信用记录,有稳定收入来源;
二、有合理的、真实的借款用途,即借款是用于正常的生产、经营、生活、消费等;
三、有担保,担保分为:质押、抵押、保证三种。质押是指:存折、存单、票据等有价证券作为质押物;抵押是指固定资产,如:房产、机器设备等作为抵押物;保证指有担保能力的人自愿作担保,承诺在借款人无力偿还借款时承担连带责任。
以上条件在农村信用社都有更详细的要求,如:质押比例、抵押比例、自筹资金比例等,建议你到当地农村信用社具体咨询一下。
信用社贷款20万要什么条件

农村信用社贷款条件如下:

一、基本条件  

1、企业法人执照或营业执照有效;  

2、在信用社开立了基本账户或一般账户;  

3、企业持有人民银行颁发的《贷款卡》;  

4、服从信用社管理,如实向信用社提供有关经营情况,按时报送报表和经营计划;  

5、有固定的经营场地和设施;  

6、财务管理制度健全,企业管理规范。  

二、政策性  

1、企业从事的经营活动符合国家法律规定;  

2、贷款对象必须符合人民银行和农村信用社信贷支持对象要求;  

3、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一个信用社贷款,不存在多头贷款问题;  

4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营,不得跨地区贷款。  

三、项目可行性  

1、原材料有来源,原材料供应有意向性协议;  

2、产品质量合格,有长期稳定的市场,产品销路有意向性协议;  

3、有可观利润,经济效益好;  

4、企业有生产技术保障;  

5、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款,企业自有资产占总资产的比例必须大于30%;对  于固定资产贷款,企业自有资产占总资产的比例必须大于50%;  

6、新建项目自筹资金必须在50%以上,要有注册资金证明;  

7、新建项目必须要有有关部门批准文件。  

四、贷款的安全性  

1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力,必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人;  

2、抵押物必须是地上定着物,易变现,贷款额必须控制在抵押物的70%以内;  

3、质押物、证、权真实清楚,票据合规合法有效。  

五、贷款的效益性  

有明确可靠的偿还贷款本息的渠道,企业每年结清利息后,能拿出一定的资金偿还贷款本金。  

六、企业的诚信度  

企业无逃债、废债行为,不存在恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款和货款的历史。  

七、对农村信用社的要求  

1、信用社自身组织的资金在满足支农的前提下,有充足的富余资金用于发放此笔贷款。每5000万元富余资金最多只能发放1000万元企业贷款。不得用拆借资金或人民银行再贷款发放企业贷款;  

2、若发放此笔贷款,此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%;信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能超过50%。  

3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告,有充足的可贷理由,对存在的不足要有改进措施;  

4、市州联社、信合办审贷委多数同意,其中:理事长、主任必须同时同意,分别鉴有“同意”字样;  

5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。  

6、贷款责任人(信用社、县联社、市联社信贷员、分管信贷的领导、主要负责人等有关人员)应承担的责任。 

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扩展资料

农村信用社贷款是指自然人或法人在需要资金时,从农村信用社按规定的条件和程序取得,并约定额度、期限和利率,到期归还贷款本金和利息的行为。

参考资料:百度百科-农村信用社贷款


申请农村信用社贷款需要什么条件

一、办理农村信用社贷款需要满足的条件

1、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;贷款用途明确合法;贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意愿和还款能力。

2、借款人信用状况良好,道德品质良好,遵纪守法,无重大不良信用记录;具有稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;在农村信用社开立活期存款账户,能提供农村信用社认可的有效保证、抵(质)押担保;贷款人要求的其他条件。

3、个人生产经营贷款,除符合上述条件外,不得用于以下用途:不符合国家产业和环保政策的生产经营活动;已列入我行社限制类、淘汰类客户的经营;资本市场投资;清偿不良金融债务。

二、农村信用社贷款方式:

1、信用贷款,这类贷款一般额度比较低,且只向长期居住在信用社辖区内的农业户口发放。

2、保证贷款,农村信用社里有:农户联保贷款,公职人员担保贷款。

3、抵押贷款或质押贷款。常见的抵押物包括房屋、土地、山林等,贷款金额按抵押物的价值比例发放。

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农村信用社贷款利率

一般来说信用社贷款利率是没有具体金额的,利率的高低主要根据借贷人的资质、央行的利率以及担保方式来确定。

1、根据规定,信用社有权根据借贷人情况对贷款利率进行上浮或下调,一般而言,农村信用社贷款利率下限为基准利率的0.9倍,最大上浮系数为2.3%。

2、同等条件下,借款人的资质越好,贷款利率越低。

3、担保方式常见的有四种,分别为质押担保、抵押担保、保证担保、信用贷款,同等条件下,质押贷款的贷款利率最低,其次是抵押贷款和保证贷款,利率最高的是信用贷款。

对农村信用社的要求

1、信用社自身组织的资金在满足支农的前提下,有充足的富余资金用于发放此笔贷款。每5000万元富余资金最多只能发放1000万元企业贷款。不得用拆借资金或人民银行再贷款发放企业贷款;

2、若发放此笔贷款,此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%;信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能超过50%。

3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告,有充足的可贷理由,对存在的不足要有改进措施;

4、市州联社、信合办审贷委多数同意,其中:理事长、主任必须同时同意,分别鉴有“同意”字样;

5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。

6、贷款责任人(信用社、县联社、市联社信贷员、分管信贷的领导、主要负责人等有关人员)应承担的责任。

参考资料来源:百度百科-农村信用社贷款


在农村信用社贷款五万,需要什么手续?

申办贷款流程

1、客户申请

按要求填写贷款申请书

2、客户提交材料

申请人的身份证明材料,包括有效居民身份证,户口薄,居住证明。有配偶的,应同时提供结婚证,配偶的居民身份证及相关身份证明材料

3、审查

①客户提交的材料是否齐全,加盖的公章是否清晰,贷款企业名称与营业执照是否相符,材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性

②信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容是否相符

③信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定

④经年审合格的营业执照及其他有效证明

⑤抵押或保证材料的审查,抵押物是否充足,保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后,如材料不全,经办人需将申请材料退还客户,并做好解释工作

4、信用评价

①客户的整体资信状况,含人民银行的信用状况和社会信用状况

②资产负债状况,房产状况

③贷款用途,还款来源是否可靠

④抵押或保证是否可行

5、审批

6、落实贷前条件

7、签订合同,包括保证或抵押合同

8、支用

9、信贷登记

10、会计核算

11、贷后检查

12、贷款回收

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扩展资料:

一、个人贷款条件

1、年满25周岁,具有完全民事行为能力并在中国境内有常住户口或有效居住证明

2、具有固定的职业或者稳定的经济收入,能够保障按期还本付息的能力

3、信用记录良好,无不良信用记录

4、能够提供银行认可的,合法有效的担保

二、个人贷款分类

1、个人汽车消费贷款

2、个人耐用消费品贷款

3、个人经营性贷款

4、个人有价单证质押贷款

5、个人小额信用贷款

个人小额信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款,以个人信用及还款能力为基础,额度一般不会超过10-20万,借款期是1-2年不等

6、个人非住宅抵押贷款

参考资料来源:百度百科—农村信用社贷款

参考资料来源:百度百科—贷款


农村信用社贷款需要哪些手续

信用社贷款主要是以农村信贷为主,办理农村信用社贷款一般情况下会要求贷款人在农村信用社区域内有固定的住所、贷款人必须是农村家庭的户主、贷款人没有不良信用记录,具有良好的个人信用,再者农村信用社贷款主要用于农业、林业、牧业或渔业等农业声场经营。 

在所在的农村信用社提交申请书,并提供相应的有关资料,只要通过信用社贷款机构对你的调查,,信用社会上报相关部门贷款人的资料进行审批,等到审批通过后,信用社会跟你签订贷款合同并办理相关手续,之后贷款人就只要等待信用社放款了。

农村信用社贷款需要手续:

1、有合法的身份证明,具有完全民事行为能力的本地常住居民;

2、有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;

3、有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。

4、有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款。

5、有本社认可的资产作为抵押或质押,或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

6、城市信用社要求的其他条件。

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目的要求

第一条为提高农村信用合作社(以下简称信用社)的信贷服务水平,增加对农户和农业生产的信贷投入,简化贷款手续,更好地发挥信用社支农作用,根据《贷款通则》等有关法规和规定,特制定本办法。

第二条农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证,在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。

第三条农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

第四条农户小额信用贷款使用农户贷款证。贷款证以农户为单位,一户一证,不得出租、出借或转让。

发放管理

第十条对已核定贷款额度的农户,在期限和额度内农户凭贷款证、户口簿或身份证到信用社办理贷款,或由信用社信贷人员根据农户要求到农户家中直接发放,逐笔填写借据。

第十一条信用社要以户为单位设立登记台账,并根据变更情况更换台账。

贷款证的记录必须与信用社的台账保持一致。不一致时,以借据为准。

第十二条对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户,应立即取消其小额信用贷款资格。

第十三条贷款发放后,信贷员要经常深入农户,了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况,加强贷后管理。信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

参考资料来源:

百度百科-农村信用社贷款政策

百度百科-农村信用社小额贷款具体条件


你好,我想去农村信用社贷款,个人去可以贷款吗

个人可以贷款,只需递交申请提交材料,银行进行审核,符合条件即可。

一、农村信用社贷款材料

1、提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。

2、确认消费行为的相应资料或文件(销售合同、协议或其他有效文件)。

3、个人贷款申请表(可从申请行的销售网点获得)。

二、农村信用社贷款贷款条件

1、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;没有清偿的,已经作了贷款人认可的偿还计划。

2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外,应经过工商部门办理年检手续。

3、在贷款社已开立基本账户或一般存款账户,并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查,能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表。

4、申请保证、抵押贷款的,必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。

5、贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定,原则上应以不动产(如房屋、土地)为主,须具有商品性,且易于变现。

6、申请固定资产、房地产等项目贷款的,借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求,同时必须按项目管理的要求,提交完整、规范、有效的文件资料。

7、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%。

8、借款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡,并按要求办理年检手续。

三、农村信用社贷款注意事项:

1、农村信用小额贷款是指具有农村户籍的农户用种、养殖及其他销费的贷款,当然买房也可以。

2、在当地信用社建有农户经济档案。所谓农户经济档案就是对当地农户建位一个经济上、家庭上、收入上情况的基本情况。进行评份授信后,采取信用的方式发放信用贷款,不需要抵押。

3、发放的贷款中要求提供担保人的话,是农村信用社信贷员为了更好的防控风险,了解客户,为了更好的方便收贷等原因。如担保人在外地或不在本地区,哪便不可以,当然不符合担保的条件,从找一个人来担保就行了。

4、贷款发放条件很多,最好去当地信用社去问问,如借款人要单独自户,要身份证,结婚证(未婚证明等)证明婚姻情况。 贷款人要求自款人提供的其他资料。其实不用担保也可以发放的。

【信用社个人贷款条件】农村信用社个人贷款需要哪些材料

扩展资料

农村信用社贷款贷款流程:

1、借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表,银行对借款人担保,信用等情况进行调查后,在15日内答复借款人。

2、借款人的申请获得批准后,与银行签订借款合同和相应的担保合同。

3、借款人在额度有效期内,在可用额度范围内,可以随时支用,支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4、借款人在额度有效期内可循环使用贷款,其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差,借款人每次支用贷款后,可用额度相应扣减,借款人每次归还贷款本金后,可用额度相应增加。

5、借款人在额度有效期满前,应偿清额度项下贷款全部本息,并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续,借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

参考资料来源:百度百科-农村信用社贷款

参考资料来源:百度百科-农村信用社贷款程序

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